Guía de soluciones de pago: herramientas, costes y los 9 mejores proveedores de España (2026)

El pago es uno de los momentos cruciales en la experiencia de compra online de tus clientes. No solo debería ser un proceso fluido, sino que, además, debes ofrecer la posibilidad de que paguen con el método que prefieran.

Elegir el proveedor de soluciones de pago correcto es fundamental, no solo por las opciones que pones a disposición de tus clientes, sino por los costes que implican para tu negocio; costes que afectan, inevitablemente, a tu margen de ganancias.

A nivel global, los consumidores están adoptando cada vez más los pagos digitales. Según un informe de Juniper Research, en 2030 alrededor de 6 mil millones de usuarios en todo el mundo utilizarán monederos digitales.

En España, si bien el uso de efectivo se resiste a desaparecer, hay más de 119 millones de tarjetas de débito y crédito en circulación, y la facturación en comercios online alcanzó los 28.346 millones de euros durante el segundo trimestre del 2025.

La tendencia es clara: a medida que el comercio electrónico crece, adoptar las soluciones de pago más populares se vuelve cada vez más importante. Descubre cuáles son, qué costes implican, quiénes las proveen en España y cómo elegir las mejores para tu negocio.

¿Qué son las soluciones de pago?

Una solución de pago es, en esencia, un método de pago electrónico: los pagos con tarjetas de débito y crédito, con Bizum, por transferencia bancaria, a través de monederos electrónicos, en cuotas, domiciliados; cada opción representa una solución de pago.

Los proveedores de soluciones de pago ofrecen a los comerciantes las herramientas necesarias para poder cobrar a sus clientes usando una variedad de métodos diferentes, a cambio de una comisión por transacción y, en algunos casos, de una cuota mensual.

Los cobros se transfieren, pasado un plazo determinado que dura, por lo general, de 1 a 3 días hábiles, a tu cuenta de empresa o a una cuenta o monedero electrónico gestionado por el propio proveedor.

Cómo funciona el proceso de pago

Un proveedor de soluciones de pago actúa como intermediario entre tu negocio, tu cliente y una institución financiera (tu banco). Facilita una transacción fluida a través de un proceso seguro y bastante complejo en segundo plano:

1. Tu cliente presenta su método de pago, como introducir los datos de pago online o pasar una tarjeta de crédito o débito en tu terminal de punto de venta (TPV).
2. Tu proveedor de soluciones de pago envía la información del pago a tu banco.
3. Tu banco envía la transacción a tu proveedor de soluciones de pago y a la compañía de la tarjeta, como Visa o Mastercard.
4. La compañía de la tarjeta envía la transacción al banco emisor (el banco del cliente) y solicita la aprobación.
5. El banco del cliente aprueba la transacción y envía un código de aprobación a la compañía de la tarjeta, o rechaza la transacción.
6. La compañía de la tarjeta envía el código de aprobación a tu banco.
7. Tu banco envía el código de aprobación a tu terminal de pago.
8. Tu terminal de pago confirma la transacción e imprime un recibo.
9. La tarjeta o cuenta bancaria del cliente se carga con el importe del recibo.

Todo esto sucede de forma fluida y en solo unos instantes. La mayoría de los proveedores de soluciones de pago cobran del 2 al 3 % por transacción, más cuotas mensuales que van de 20 a 50 €.

Soluciones de pago vs. cuenta de comerciante

Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria de empresa que acepta pagos digitales. Cuando un cliente realiza una compra usando una tarjeta de crédito o un pago electrónico, la cuenta de comerciante se comunica con el emisor de la tarjeta y recibe los fondos de la cuenta del cliente. Obtener una cuenta de comerciante con un banco adquirente es fácil si tienes una licencia de negocio.

Aspectos a tener en cuenta antes de elegir a un proveedor de soluciones de pago

• Variedad de soluciones de pago
• Herramientas de pago
• Facilidad de integración
• Estructura tarifaria
• Escalabilidad
• Costes ocultos
• Cumplimiento de PCI
• Informes y análisis

Variedad de soluciones de pago

Lo ideal es que ofrezcas a tus clientes los métodos de pago con los que prefieren pagar por sus compras online. Si bien la amplia mayoría paga con tarjeta, en España han ganado mucha popularidad los pagos online con Bizum y, aún más, los pagos aplazados o fraccionados.

Cuanto mayor sea la variedad de soluciones de pago ofrecidas por un proveedor, más competitivo será su servicio, ya que son más las posibilidades que te ofrece de integrar diferentes métodos de pago en tu ecommerce.

Estas son las principales soluciones de pago que pueden ofrecer los proveedores:

• Pagos con tarjeta: Presta atención a las redes de pago con las que trabajan; además de Visa y Mastercard, las principales son American Express (EE. UU.), JCB (Japón) y UnionPay (China).
• Monederos electrónicos: Cada vez son más los usuarios de monederos electrónicos; los más utilizados, con diferencia, son Apple Pay, Google Wallet y Samsung Pay.
• Pagos localizados: En España, el pago local por excelencia es el Bizum; te puede interesar integrar soluciones de pago localizadas de otros países, como es el caso de Bancontact (Bélgica), iDEAL (Países Bajos) o Satispay (Italia).
• Pagos fraccionados: Son los llamados «compra ahora, paga después» o BNPL, que permiten a tus clientes pagar en plazos; tú recibes el importe completo de la venta y el proveedor gestiona el cobro de las cuotas.
• Domiciliaciones: Ofrecer a tus clientes la posibilidad de suscribirse a tus servicios domiciliando sus pagos periódicos a tu negocio puede ser una auténtica ventaja competitiva.
• Transferencias bancarias: En el Espacio Económico Europeo, las transferencias bancarias SEPA son sumamente populares; algunos proveedores te permiten ofrecer esta solución de pago a tus clientes.
• Preautorizaciones: El proveedor «retiene» el importe del pago del cliente por un plazo determinado o hasta que se cumpla una condición; es utilizado generalmente por los alojamientos turísticos y determinados servicios.

Herramientas de pago

Además de las soluciones de pago que tu proveedor pone a tu disposición, presta atención a las diferentes herramientas que te ofrece para utilizarlas; estas son las principales:

• Pasarela de pago: Es indispensable que te faciliten la posibilidad de integrar una pasarela de pago en tu ecommerce. En este sentido, cuantas más opciones de personalización te ofrezca en cuanto a formato y diseño, mejor para tu branding.
• Enlaces de pago: Si vendes en redes sociales o por WhatsApp, por ejemplo, te puede resultar muy útil la posibilidad de generar y enviar enlaces de pago a tus clientes; al hacer clic, acceden a una pasarela de pago externa con el importe que has configurado.
• Botones de pago: Si aún no has montado una tienda online, pero sí un sitio web (por ejemplo, un blog), te puede interesar la posibilidad de integrar botones de pago, que se incrustan en una página web y redirigen a una pasarela de pago, dependiendo de cómo lo hayas configurado.
• Pagos por código QR: Su funcionamiento es igual al de un enlace de pago, con la diferencia de que lo que envías es un código QR que el cliente debe escanear con su móvil; puede ser especialmente relevante si, además de tu ecommerce, tienes una tienda física.
• Terminal de punto de venta: Un terminal de punto de venta es el equivalente en tiendas físicas de una pasarela de pago en una tienda online. Es un dispositivo de hardware donde el cliente pasa, inserta o acerca su tarjeta con chip EMV, o acerca su dispositivo móvil habilitado con NFC o RFID, para realizar una compra.
• Sistema de punto de venta (POS): Un sistema de punto de venta utiliza el terminal de punto de venta físico en tienda y un software de gestión que controla las ventas, los niveles de stock y la información de los clientes. También proporciona opciones de compra sin fricciones para negocios con presencia física, como comprar online y recoger en tienda, y a la inversa, navegar en tienda y comprar online.
• Sistema de pago móvil: Asociado al TPV y al POS, se trata de usar tu smartphone o tablet como terminal de pago. Funciona gracias a un lector de tarjetas móvil que se conecta a tu dispositivo, así como a una aplicación móvil que transmite la información de pago a tu red de procesamiento de pagos. Tap To Pay de Shopify es una versión más potente de un sistema de pago móvil con escáner de códigos de barras integrado, pagos seguros con cualquier método de pago e integración completa con la gestión de la tienda.
• Terminal virtual: Un terminal virtual es un software que te permite recibir y procesar pagos sin que la tarjeta esté físicamente presente, como por teléfono o en el ordenador.
• Programas de fidelización y recompensas: Puedes apoyarte en las soluciones de pago para programas de fidelización y recompensas, una función que te permite recompensar automática e instantáneamente a los compradores recurrentes, relacionando las compras de los clientes con su perfil y actividad previa.

Facilidad de integración

Cuanto menos sepas de programación y desarrollo web, más importante será que la solución de pago que elijas sea fácil de integrar en tu negocio.

Lo ideal es que tu proveedor te ofrezca una aplicación o un plugin que puedas instalar en el panel de control de tu ecommerce y luego configurarlo sin necesidad de escribir código, como sucede en los casos de las integraciones con API.

Para esto, fíjate en las compatibilidades que ofrecen los proveedores respecto a la plataforma de ecommerce que utilizas. Si tienes una tienda online Shopify, asegúrate de contratar un proveedor que ofrezca una aplicación propia en la App Store de Shopify.

Estructura tarifaria

El coste de procesar pagos en tu tienda online es algo que tienes que considerar al diseñar tu estrategia de precios, tanto como en la contabilidad de tu negocio.

Los proveedores de soluciones de pago suelen ofrecer diferentes planes de suscripción, que implican una cuota mensual; aunque también es común que ofrezcan al menos un plan gratuito, con funciones limitadas y tarifas por venta más elevadas.

Además de la cuota mensual, otro aspecto clave del coste de las soluciones de pago son las comisiones por transacción, el monto que pagas por cada pago procesado, es decir, por cada cobro. 

Existen tres formas principales en las que tu proveedor de soluciones de pago te cobrará por procesar pagos: tarifa plana, escalonada, Interchange e Interchange plus.

Tarifa plana

El modelo de precios más directo es la tarifa plana. Suele ser un pequeño porcentaje de la transacción más una tarifa fija adicional.

Un ejemplo de precios de tarifa plana es el 2,9 % + 0,30 € por transacción. Esta estructura es simple y predecible, lo que facilita planificar tus gastos según el número de ventas que realices en un período determinado.

Escalonada

Un modelo de precios escalonado o mixto tiene diferentes niveles de precios según el nivel de riesgo que asume el procesador de pagos con cada tipo de pago.

Por ejemplo, un nivel puede incluir pagos con tarjeta de crédito y débito en persona, que generalmente se consideran los más seguros y vienen con las tarifas de procesamiento más bajas. El siguiente nivel puede incluir pagos internacionales online, que conllevan más riesgo y dan como resultado tarifas de procesamiento más altas.

Interchange

El término Interchange hace referencia a un modelo de tarifas utilizado por algunos proveedores de soluciones de pago y redes de tarjetas para determinar sus comisiones por venta.

Los cargos Interchange están condicionados por los tipos de tarjeta y transacción, países de las partes (del vendedor y el comprador) y segmentos comerciales de cada operación.

Si bien es más complejo que una tarifa predeterminada y, por lo tanto, es más difícil predecir cuánto pagarás en concepto de comisión por cada venta en tu negocio, muchas veces termina ofreciendo una comisión más conveniente.

Interchange plus

El modelo Interchange plus significa que estás pagando la tarifa Interchange existente más un margen adicional, un porcentaje adicional o tarifa por transacción.

A diferencia de los otros modelos de precios, Interchange plus detalla exactamente lo que estás pagando y descubre cualquier tarifa oculta. Esto puede ser útil para negocios que buscan un proveedor de soluciones de pago con precios más competitivos, pero muchas empresas, especialmente las más pequeñas, pueden encontrar este nivel de detalle abrumador.

Costes ocultos

Más allá de los costes «visibles», es decir, las comisiones por venta y las cuotas mensuales, los proveedores de soluciones de pago suelen imponer una serie de costes ocultos en la letra pequeña de sus servicios.

Estos son, por lo general, penalizaciones previstas para casos puntuales, como inactividad y baja adelantada del contrato; y tarifas asociadas a soluciones o redes de tarjetas en particular, como los pagos aplazados, las integraciones y los pagos con tarjetas extranjeras o de empresa.

No olvides las tarifas o los costes adicionales que tu proveedor de soluciones de pago puede cobrarte. Aquí hay algunos a tener en cuenta:

• Cuota de alta de la cuenta
• Cargos recurrentes para tu cuenta de comerciante, como una tarifa anual o mensual
• Comisión por facturación mínima, si no alcanzas el volumen de transacciones exigido.
• Tarifas de contracargo si un cliente disputa el cargo y gana
• Tarifa de cumplimiento normativo de la industria de tarjetas de pago
• Gastos por emisión de extractos o estados de cuenta.
• Comisión por liquidación de lotes (batch), cuando se procesan y consolidan múltiples transacciones al cierre del día.
• Penalización por cancelación o rescisión anticipada, si das de baja el servicio antes de que finalice el contrato.
• Comisión por descubierto o fondos insuficientes, cuando no hay saldo suficiente en tu cuenta bancaria para cubrir una operación.

Escalabilidad

Elige proveedores que tengan la infraestructura necesaria para potenciar el crecimiento de tu negocio, con soluciones de pago que «premien» tu crecimiento.

Dos indicadores claros de un proveedor enfocado en la escalabilidad son la posibilidad de adoptar una estructura de tarifas escalonada, ya que pagas menos cuanto más vendas, y la oferta de soluciones de pago presenciales, es decir, de datáfonos y TPV.

Cumplimiento de PCI

Tu proveedor de servicios de pago debe cumplir determinados estándares de seguridad para proteger las transacciones y los datos de pago de tus clientes.

Los más relevantes son el cumplimiento de PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), obligatorio para cualquier entidad que procese, almacene o transmita datos de tarjetas de crédito o débito, y el PSD2 (Segunda Directiva de Servicios de Pago), que regula los servicios de pago en la Unión Europea e introduce medidas como la autenticación reforzada del cliente.

Además, algunos proveedores cuentan con certificaciones adicionales, como SOC 1 o SOC 2, que evalúan aspectos como:

• Seguridad
• Disponibilidad
• Integridad del procesamiento
• Confidencialidad
• Privacidad

Encuentra esta información en las páginas de seguridad o cumplimiento de tu proveedor.

Informes y análisis

Es importante encontrar un proveedor de soluciones de pago que también proporcione información sobre el rendimiento del negocio. Como mínimo, querrás poder informarte sobre el número de transacciones y el volumen de ventas de tu negocio por día, semana o mes. 

Pero también querrás encontrar métricas (KPI) más avanzadas, así como opciones automatizadas para que no tengas que construir todos tus informes de datos manualmente.

Los 9 mejores proveedores de soluciones de pago

1. Shopify
2. Square
3. MONEI
4. Adyen
5. Stripe
6. PayPal
7. Revolut
8. Paycomet
9. Lyra

Si bien cada negocio tiene necesidades únicas basadas en factores como el volumen de transacciones, la presencia internacional y los requisitos de la industria, un factor destaca sobre todos: la capacidad de unificar las operaciones comerciales en una única plataforma.

Shopify ofrece la mejor solución de servicios de pago porque es la única plataforma que proporciona comercio verdaderamente unificado sin la complejidad de integrar múltiples sistemas. En lugar de unir soluciones separadas para ventas online y presenciales, Shopify ofrece una plataforma nativa donde todos los datos de tu negocio residen en un solo lugar.

Sin embargo, es importante comparar diferentes proveedores para encontrar el ajuste adecuado para tus necesidades específicas. Este análisis examina los principales proveedores de soluciones de pago, evaluándolos en factores cruciales como capacidades de integración nativa, opciones de pago globales, eficiencia operativa, coste total de propiedad y potencial de escalabilidad.

Shopify

Shopify es la única solución de comercio unificado que te permite gestionar todo tu negocio desde un único panel de control. Junto a Shopify POS, el software TPV de Shopify, podrás gestionar los cobros de todos tus canales de venta, facilitando la gestión financiera de tu negocio, ya sea online, en tienda, a través de pop-ups o en redes sociales.

Con Shopify Payments integrado directamente en la plataforma, obtienes capacidades completas de procesamiento de pagos que funcionan sin problemas en todos los canales. Esto incluye procesamiento seguro de tarjetas de crédito, prevención automática de fraude, soporte para métodos de pago con divisas locales en mercados específicos, monederos electrónicos y soluciones de pago localizadas como Bancontact o iDEAL.

Y como Shopify es un sistema completo de punto de venta, también obtienes una oficina administrativa integrada con gestión de inventario, perfiles de clientes, funciones de marketing, informes detallados y opciones de pago omnicanal. Sin contratos a largo plazo, obtienes total flexibilidad y libertad.

Funciones:

• Integración fluida con tiendas Shopify.
• Múltiples opciones de pago, incluyendo tarjetas de crédito y Shop Pay.
• Informes en tiempo real.
• Protección contra contracargos a través de Shopify Protect (comprobar disponibilidad en tu región).
• Opciones de pago «compra ahora, paga después» (BNPL) a través de las cuotas de Shop Pay (comprobar disponibilidad en tu región).
• Facturación electrónica por correo o SMS.
• Estadísticas e informes unificados y en tiempo real.
• Configuración de descuentos y promociones.
• Sincronización con inventario de productos.
• Integración fluida y sencilla con otros productos y aplicaciones de Shopify.
• Posibilidad de integrar diferentes canales de venta.

Coste: En España, los planes de suscripción de Shopify comienzan en 29 € al mes (Basic); las tarifas por ventas de pagos cobrados con tarjetas de débito y crédito van del 1,4 al 2,1 %, dependiendo del plan, más una parte fija de 0,30 € si la transacción es online y de 0,00 € si ocurre en tienda física. El uso de proveedores de pago externos sí conlleva tarifas adicionales.

Square

Square es un proveedor de soluciones de pago especialmente orientado a comercios con ventas presenciales. Su oferta incluye hardware de punto de venta, como lectores de tarjetas con chip y contactless, terminales, TPV inteligentes, sistemas de doble pantalla y accesorios como cajas registradoras e impresoras.

Con Square, puedes aceptar pagos en persona, online, de forma remota y por teléfono. Además, permite crear enlaces y botones de pago y gestionar un catálogo de productos para controlar el inventario de tu negocio.

Si bien se puede integrar con algunas plataformas de ecommerce, Square actúa como su propia pasarela de pago, y no ofrece directamente opciones de pagos fraccionados ni domiciliaciones, por lo que su propuesta es más relevante para comercios con foco en ventas presenciales.

Funciones:

• Hardware, software y procesamiento de pagos integrados.
• Atención al cliente por teléfono o correo electrónico.
• Catálogo de productos sincronizado.
• Códigos QR, enlaces y botones de pago.
• Software de gestión para restaurantes.

Coste: Los costes de Square se aplican únicamente al procesar cada transacción: los pagos presenciales con tarjetas UE/EEE tienen un coste del 1,25  % + 0,05 €, con recargos adicionales para tarjetas de fuera del EEE; los pagos online o a distancia con tarjetas UE/EEE cuestan un 1,4 % + 0,25 €, mientras que para tarjetas internacionales el coste es del 2,9 % + 0,25 €; los pagos introducidos manualmente o por factura tienen comisiones de entre un 2 % y un 2,5 %, dependiendo del método. 

MONEI

MONEI, una empresa española con sede en Málaga, es uno de los pocos proveedores de soluciones de pago que ofrecen la posibilidad de cobrar a tus clientes con Bizum; además, procesa una amplia variedad de redes y medios de pago. Aunque ofrece la posibilidad de aceptar pagos desde el teléfono, no ofrece soluciones de hardware como datáfonos y TPV inteligentes.

También se destaca su compatibilidad con plataformas de ecommerce (Shopify incluida) y sus módulos de página de pago y checkout personalizado. Sin embargo, tanto configurar la página de pago como integrar la pasarela de MONEI en plataformas de ecommerce puede requerir conocimientos técnicos avanzados.

Funciones:

• Integración con Bizum.
• Pasarela de pago integrable en las principales plataformas de ecommerce.
• Procesamiento de órdenes de pago recurrentes y domiciliación de suscripciones.

Coste: MONEI tiene varios planes según las necesidades de tu negocio:

• MONEI X (Precios dinámicos): Cuota diaria de 0,10 €. Comisiones por transacción variables según volumen de facturación que empiezan en un 0,15 % + 0,24 €.
• MONEI Pay (Pagos en tienda física): Cuota diaria de 0,03 €. Comisiones del 0,45 % por tarjeta y el 0,9 % por Bizum.
• MONEI Plus (Plan avanzado con otros procesadores): Plan orientado a negocios con volúmenes elevados que necesitan mejores condiciones de coste. Tiene una cuota diaria similar a MONEI X y comisiones por transacción reducidas: desde el 0,15 % hasta el 1,19 % + 0,24 € por transacción, dependiendo del volumen mensual y del método de pago.

Adyen

Adyen es un proveedor global de soluciones de pago que permite a los comercios aceptar una amplia variedad de métodos, incluyendo Bizum, Klarna (pagos fraccionados), tarjetas tradicionales (Visa, Mastercard, Amex, JCB, UnionPay), Apple Pay, Google Pay y otros métodos digitales locales e internacionales. 

Ofrece soluciones tanto para pagos online como presenciales, con datáfonos, TPV inteligentes y lectores de tarjetas, y su panel de control unifica todos los puntos de venta en una sola interfaz.

Se puede integrar su pasarela de pago en aplicaciones móviles, sitios web y algunas plataformas de ecommerce, y permite configurar pagos recurrentes y domiciliación de suscripciones.

Funciones:

• Acepta medios de pago localizados y secundarios.
• Su pasarela de pago se puede integrar en aplicaciones móviles.
• Permite ofrecer suscripciones con domiciliación.

Coste: Adyen no cobra cuotas mensuales, pero sí una tarifa fija de 0,11 € por venta, a la que se le suma una variable, que depende del método de pago. Para pagos con tarjetas Visa y Mastercard, la comisión variable se compone de un cargo Interchange++ más un 0,60 %; los pagos con Bizum cuestan 0,11 € por transacción (0,22 € en total); y un 3,99 % más 0,20 € los pagos fraccionados cobrados con Klarna.

Stripe

Stripe es una marca más que reconocida en el universo del ecommerce, por ser uno de los proveedores de soluciones de pago más completos del mercado.

Las tiendas de ecommerce pueden usar Stripe para aceptar pagos online en más de 135 divisas, usar páginas de pago prediseñadas, gestionar suscripciones online y emitir facturas.

Stripe cuenta con una interfaz de programación de aplicaciones (API) que le permite integrarse con métodos de pago de todo el mundo, como Alipay en China o iDEAL en los Países Bajos. También es conocido por su detección de fraude.

Compatible con más de 130 divisas, ofrece enlaces, botones y pasarelas de pago, herramientas de facturación electrónica y conciliación de pagos, catálogo de productos, pagos fraccionados y recurrentes (y más); todo gestionado a través de un panel unificado.

Además de sus soluciones de pago online, ofrece lectores de tarjetas y TPV inteligentes. Si bien es compatible con la amplia mayoría de medios de pago en el mundo, no procesa pagos por Bizum.

Funciones:

• Procesamiento de pagos en divisas internacionales.
• Pagos online y en persona.
• Compatible con más de 100 métodos de pago.
• Pago con un clic.
• App móvil de cobro sin contacto (Tap to Pay) para Android e iPhone.
• Gestión unificada de soluciones de pago.
• Opciones de personalización y optimización para la pasarela de pago.

Coste: Stripe no cobra cuotas de alta ni mensuales. El coste por transacción depende del método:

• Tarjetas europeas: 1,5 % + 0,25 € por transacción.
• Tarjetas internacionales: Reino Unido 2,5 %, resto del mundo 3,25 % + 0,25 € por transacción.
• Enlaces de pago y Stripe Checkout: mismas tarifas que las tarjetas.
• BNPL (ej. Klarna): desde un 4,99 % + 0,40 € por transacción.
• SEPA Direct Debit: 0,35 € por transacción.

PayPal

PayPal es el proveedor de soluciones de pago original, pionero en la industria. Hoy en día, ofrece un robusto abanico de soluciones, que van desde la clásica pasarela de pago, integrable en prácticamente todas las plataformas de ecommerce, hasta pagos por enlace y botones de pago, facturación electrónica y pagos fraccionados.

PayPal es un procesador de pagos online que se ha transformado en una plataforma completa de pagos y servicios comerciales para negocios de todos los tipos y tamaños. Los minoristas pueden usarlo para aceptar pagos online, enviar facturas, ofrecer pago exprés e incluso procesar ventas en persona.

Es un proveedor sumamente escalable, con productos diseñados específicamente para grandes empresas. También tiene una acotada oferta de soluciones de pago presenciales. Además, es reconocido globalmente por sus sistemas de protección antifraude.

Funciones:

• Herramientas robustas para pagos online.
• Opciones de pago internacional.
• Botón de pago integrable.
• Permite cobrar y recibir fondos en divisas.
• Función de pagos periódicos con domiciliación.
• Software de TPV.

Coste: En España, las ventas comerciales con PayPal suelen tener una tarifa base de un 2,90 % + 0,35 € por transacción comercial. A esto se puede añadir una tarifa porcentual adicional por pagos internacionales fuera del EEE (por ejemplo, un 1,29 % o un 1,99 % según país de origen). Otras formas de pago tienen tarifas específicas: pagos con código QR (el 0,90 % o el 1,40 % + tarifa fija según importe) y pagos con tarjeta sin cuenta PayPal (1,20 % + tarifa fija).

Revolut

Revolut no es exactamente un proveedor de soluciones de pago, sino que se trata de una plataforma financiera y banco online, caracterizado por sus cuentas personales y de empresa multidivisa; sin embargo, hace tiempo que se adentró en el mercado de los pagos online y presenciales.

Su oferta permite aceptar pagos online mediante enlaces de pago, botones de pago y API, integrable con tiendas como Shopify (a través de su aplicación) o sistemas propios, y que se liquidan directamente en la cuenta Revolut del negocio.

Esta solución tiene sentido casi exclusivamente si usas (o piensas comenzar a usar) una de sus cuentas de empresa, que constituyen su producto principal.

Funciones:

• Soluciones de cobro online (Payment Links, botones, API).
• Pagos en múltiples divisas sin conversión adicional.
• Liquidación directa en la cuenta de empresa.
• Integración con panel de control financiero de Revolut.

Coste: Revolut cobra una comisión por cada pago online con tarjeta, que suele ir desde aproximadamente un 1 % + 0,20 € (tarjetas europeas) hasta un 2,8 % + 0,20 € (tarjetas internacionales). Además, el uso de la solución de pagos se suele vincular a la suscripción mensual de una cuenta de empresa, que puede variar entre 10 y 90 € o más al mes según el plan contratado.

Paycomet

PayComet, otro proveedor español de soluciones de pago, ofrece una pasarela de pago integrable en algunas plataformas de ecommerce, además de enlaces de pago (que puedes exportar como códigos QR) y una plataforma segura de cobros por teléfono.

Su función más interesante es la tokenización de tarjetas, mediante la cual puedes procesar pagos fraccionados y aplazados, suscripciones y hasta preautorizaciones. Además, procesa una variedad de medios de pago localizados, como Bizum, iDEAL, MB Way, Bancontact y PostFinance.

Funciones:

• Pasarela de pago integrable en ecommerce.
• Enlaces de pago y códigos QR.
• Pagos fraccionados y recurrentes (suscripciones).
• Soporte para múltiples métodos de pago localizados.
• Gestión de pagos en entornos marketplace.
• Cobros seguros por teléfono (Call TPV).

Coste: La suscripción a PayComet cuesta 19 € al mes e incluye todas las transacciones hasta 2.000 €; a partir de los 2.000 € de facturación mensual, pagarás una comisión por venta de entre el 0,5 y el 2,7 % más 0,09 €.

Lyra

Lyra cuenta con un abanico bastante completo de soluciones de pago gestionadas desde un único panel de control unificado, caracterizado por su facilidad de uso y la variedad de informes a los que te permite acceder.

Ofrece integración mediante API en ecommerce, aplicaciones y sitios web, tokenización de tarjetas para pagos con un clic y gestión de pagos recurrentes o suscripciones. Además, incluye herramientas de seguridad avanzadas (PCI DSS, 3D Secure 2.0) y opciones de gestión omnicanal de marketplace y reportes.

Funciones:

• Pasarela de pago integrable en ecommerce y aplicaciones mediante API.
• Soporte para múltiples métodos de pago locales e internacionales.
• Enlaces de pago y cobros remotos.
• Tokenización de tarjetas.
• Pagos recurrentes y gestión de suscripciones.
• Marketplace y gestión multivendedor.
• Panel unificado con herramientas de seguridad y antifraude.

Coste: Lyra no impone un cargo mensual fijo; las comisiones por transacción se establecen de manera personalizada según el volumen de pagos y los métodos activados. 

Como referencia orientativa para tarjetas estándar, la comisión puede situarse entre el 1,4 % y el 2,45 % + 0,20 € por transacción, dependiendo del lugar de emisión de la tarjeta.

Cómo elegir el proveedor ideal para tu negocio

1. Analiza las necesidades de tu negocio
2. Define qué soluciones de pago necesitas
3. Compara los diferentes proveedores
4. Elige, integra y configura las soluciones de pago

Ahora que conoces lo que la mayoría de los proveedores de soluciones de pago ofrecen y sus estructuras de precios, aquí hay algunos puntos clave a tener en cuenta mientras exploras tus opciones:

1. Analiza las necesidades de tu negocio

Antes de elegir cualquier plataforma, herramienta o socio comercial, debes considerar las características, objetivos y necesidades puntuales de tu negocio en particular.

Considera tu facturación mensual y tu valor medio del pedido para calcular lo rentable que es cada proveedor para el caso particular de tu negocio; en general, las comisiones con partes fijas altas son menos convenientes para negocios con un valor medio del pedido bajo.

También presta atención a tu clientela: pregúntate de dónde son, qué divisas utilizan y qué medios de pago prefieren o están acostumbrados a utilizar. Piensa también en tu equipo de trabajo al comparar la facilidad de integración de cada solución de pago.

2. Define qué soluciones de pago necesitas

En base a lo anterior, y considerando la infraestructura de tu negocio y tus canales de venta, tanto a nivel digital (ecommerce, redes sociales, email marketing, marketplaces, etc.) como físico (venta en tienda, en ferias y puestos de mercado, etc.), define cuáles son las soluciones de pago que necesitas contratar.

Ofrecer la combinación correcta de opciones de pago te ayuda a capturar cada venta posible. Los clientes utilizan una variedad de opciones de pago, incluyendo tarjetas de crédito y débito, billeteras móviles y opciones de «compra ahora, paga después».

También querrás buscar un proveedor que ofrezca preferencias regionales, como Bizum o Alipay para China.

3. Compara los diferentes proveedores

Filtra a los proveedores excluyendo a los que no ofrezcan las soluciones de pago que necesitas contratar o las divisas que utilizan tus clientes, y compara sus ofertas.

Dos proveedores de soluciones de pago pueden ofrecerte el mismo conjunto de funciones, pero cobrarlas de manera muy diferente. Busca cualquier coste inicial potencial, tarifas de procesamiento y estructuras de precios que ofrezca un proveedor potencial.

La tarifa plana suele ser la mejor para un pequeño negocio; los modelos escalonados e Interchange plus funcionan mejor para negocios con mayor volumen de ventas. Conoce exactamente lo que estás pagando y de qué se compone tu factura: evita tarifas ocultas y costes inesperados.

Además de eso, presta atención a cualquier contrato o compromiso de tiempo que tu proveedor pueda requerir para ciertos precios.

Fíjate en los costes y en las comisiones, tanto como en la facilidad de uso, las opciones de personalización, la calidad del servicio y los canales de atención al cliente, y en las condiciones y penalizaciones que se imponen por la contratación del servicio.

Atención al cliente

Ofrecer transacciones fluidas es esencial para la satisfacción de tus clientes y tu flujo de caja. Si el proceso se atasca por cualquier motivo, no solo estás perdiendo dinero, sino también la confianza y paciencia de tus clientes.

Si hay un problema con los pagos, ¿cómo lo gestionará tu proveedor? Consulta sitios de reseñas como G2 o Capterra para leer reseñas de otros propietarios de negocios y conocer su experiencia directa con el proveedor.

Integraciones

Primero, establece lo que necesitas de un proveedor de soluciones de pago en términos de cómo funciona con las herramientas comerciales que ya tienes implementadas. Esto incluye integraciones en particular. 

Enumera los proveedores de pago, integraciones de carrito de compras, software de contabilidad y otros sistemas con los que podrías querer integrar tu solución de servicios comerciales. Luego encuentra soluciones que se ajusten.

4. Elige, integra y configura las soluciones de pago

Lo que queda es decidirte por un proveedor y, ahora sí, integrar, configurar y personalizar (tanto como sea posible) las soluciones de pago en tu negocio; una vez terminado el proceso, estarás listo para empezar a cobrar a tus clientes.

Contrata los servicios que tu ecommerce necesita

Hay dos grandes ventajas de tener soluciones de pago fiables implementadas. Una es que tus clientes siempre tienen las opciones y métodos de pago que necesitan, lo que significa que pueden comprarte con facilidad. La otra es tu tranquilidad. 

El flujo de caja es más estable porque el dinero llega a tu cuenta rápidamente, a menudo en un día hábil. El procesamiento de pagos funciona sin tu interferencia, por lo que tienes el tiempo y la energía para concentrarte en tus productos, marketing y clientes.

Elige un proveedor de soluciones de pago con una oferta integral, económica y fácil de implementar, que sea una herramienta para potenciar el éxito de tu negocio, en lugar de una serie de tareas adicionales y complejas.

Elige un proveedor de soluciones de pago que coincida con tus necesidades y presupuesto: el esfuerzo valdrá la pena.

Con Shopify, accedes a mucho más que una solución de pago: gestiona los cobros y todos los aspectos de tu ecommerce en una única plataforma optimizada que te permite, además, integrar un sinfín de funciones adicionales de pago, marketing, ventas, fidelización y mucho más.