Kreditkortgebyrer: Alt, du skal vide, i 2026

Flere undersøgelser viser, at kunder bruger flere penge, når de betaler med kreditkort, end når de betaler med kontanter. Tendensen gælder også i Danmark, hvor kortbetalinger og MobilePay for længst har overhalet kontanter som den foretrukne betalingsform.

Psykologien bag er enkel. Kortbetalinger føles mindre håndgribelige end at skulle finde sedler og mønter frem. Et hurtigt tryk på terminalen eller en kontaktløs betaling med kort eller mobil opleves som mere ubesværet end at stå i kø ved hæveautomaten. Derfor foretrækker mange forhandlere, både små specialbutikker og større kæder, betaling med kort.

Der er dog én udfordring ved betalinger med kreditkort: Hver eneste transaktion udløser gebyrer til banker og betalingsudbydere, og de samlede omkostninger kan hurtigt mærkes på bundlinjen, især for små virksomheder.

Nedenfor får du et overblik over de typiske udgifter ved kortbetaling i en dansk kontekst samt konkrete råd til, hvordan du kan holde dine kreditkortgebyrer under kontrol.

Hvad er gebyrer for betaling med kreditkort?

Kreditkortgebyrer er de omkostninger, virksomheder betaler til kortselskaber, banker og betalingsudbydere for at kunne modtage kortbetalinger. Hver gang en kunde betaler med kreditkort, udløser transaktionen et gebyr, som forretningen skal dække.

De samlede omkostninger ved kortbetaling ligger ofte mellem 1,70 og 3,5 % af købsbeløbet, afhængigt af korttype, branche, transaktionsstørrelse og aftalen med betalingsudbyderen. En del af beløbet består af det såkaldte interchange-gebyr, som i EU er reguleret til maksimalt 0,2 % for debetkort og 0,3 % for kreditkort. Hertil kommer netværksgebyrer og indløserens avance. I Danmark har indløsningspriser på internationale kort som Visa og Mastercard eksempelvis ligget omkring 1,05 %, før yderligere gebyrer fra betalingsudbyderen lægges oveni. Samlet set kan gebyrer ved korttransaktioner derfor udgøre en mærkbar omkostning, især i brancher med lave avancer.

Kreditkortgebyrer for virksomheder opdeles typisk i tre kategorier:

1. Provisionsgebyrer: En procentdel af salgsbeløbet ved hver kortbetaling. Dette er den mest udbredte model.
2. Transaktionsgebyrer: Et fast beløb pr. betaling, uanset købsstørrelse.
3. Månedlige gebyrer: Et fast abonnement for adgang til betalingsløsningen, f.eks. en Merchant Service-udbyder som Shopify.

Samlede kreditkortgebyrer reducerer den avance, der er tilbage pr. salg. Alligevel accepterer langt de fleste forhandlere kortbetaling, fordi kunder forventer fleksible betalingsmuligheder. I en dansk virkelighed, hvor digitale betalinger dominerer, kan fravalg af kort i praksis betyde tabt omsætning.

Kreditkortudstedere opkræver desuden gebyrer fra kortindehavere, typisk i form af årlige kortgebyrer og renter ved overtræk. Derimod betaler kunder som udgangspunkt ikke et gebyr pr. transaktion. Den udgift bæres af virksomheden.

Kreditkortgebyrer efter udbyder

Her er en tabel over udvalgte udbydere i Danmark baseret på officielle prissider og gebyrskemaer, men satser kan variere efter aftale, branche og kortmix, og de kan ændre sig med kort varsel. Derfor er nedenstående kun vejledende, og du bør altid tjekke deres hjemmesider direkte for opdaterede oplysninger.

Shopify Payments

Shopify Payments er Shopifys indbyggede løsning til betalingsbehandling, der integreres direkte med din butiks checkout. Den giver forhandlere mulighed for at acceptere betalinger med kreditkort, debetkort, mobile wallets som Apple Pay og Google Pay samt køb nu, betal senere-løsninger som Klarna – uden behov for tredjepartsbetalingsbehandlere. Løsningen er tilgængelig i Danmark og eliminerer de ekstra transaktionsgebyrer, der typisk opkræves ved brug af eksterne betalingsgateways som QuickPay eller PensoPay.

Da alle data samles i ét centraliseret dashboard, kan du spore transaktioner, håndtere udbetalinger og administrere chargebacks og dermed strømline dine finansielle processer ét sted. Systemet overholder PCI DSS og EMV-standarder for sikker betalingsbehandling. Bemærk, at Shopify Payments behandler Visa/Dankort som et Visa-kort, men ikke understøtter ren Dankort-indløsning. Hvis du vil acceptere Dankort eller MobilePay, kræver det en supplerende dansk betalingsgateway.

Prisstruktur: Shopify Payments er inkluderet i alle Shopify-planer uden ekstra abonnements- eller opsætningsgebyr.

Behandlingsgebyrer:

• Onlinetransaktioner: 2,1 % + 0,30 € (Basic), 1,8 % + 0,30 € (Grow), 1,6% + 0,30 € (Advanced), 1,3 % + 0,30 € (Plus)
• Klarna (alle planer): 2,99 % + 0,35 € pr. transaktion
• Valutaomregning: 1,5 % for butikker i EU/Danmark

Ekstra omkostninger: Der er ingen månedlige gebyrer, skjulte gebyrer eller opsætningsgebyrer. Bruges en ekstern betalingsgateway i stedet for Shopify Payments, pålægges et ekstra Shopify-transaktionsgebyr på 2 % (Basic), 1 % (Grow) eller 0,6 % (Advanced).

💡TIP: Du kan sænke dine kortgebyrer ved at opgradere dit Shopify-abonnement. For fuld dansk betalingsdækning anbefales en supplerende gateway til Dankort og MobilePay.

PayPal

PayPal tilbyder danske forhandlere en ligetil måde at acceptere kreditkort, debetkort og digitale wallets som Apple Pay og Google Pay – både online og i den fysiske butik via PayPal Point of Sale (tidligere Zettle). I modsætning til traditionelle indløsere fjerner PayPal komplekse gebyrstrukturer og krav om langsigtede kontrakter. Du kan behandle transaktioner via online checkout, digitale fakturaer eller fysiske terminaler på tværs af dine salgskanaler – alt administreret fra ét samlet dashboard.

PayPal er internationalt veletableret og er et populært valg for danskere, der handler på udenlandske webshops, men har generelt en lavere markedsandel ved hjemlig handel end Dankort og MobilePay. Bemærk, at PayPal ikke understøtter Dankort-indløsning.

Prisstruktur: Ingen månedlige gebyrer, bindingsperiode eller gebyrer for tidlig opsigelse.

Behandlingsgebyrer:

• Onlinetransaktioner (standard): 3,4 % + 2,60 kr. (ved salg op til 20.000 kr./md)
• Onlinetransaktioner (ved vækst): reduceres til 2,7 % + 2,60 kr. (ved salg 80.000-400.000 kr./md)
• PayPal kortindløsning (særskilt aftale): fra 1,9 % + 2,60 kr.
• Fysiske betalinger via PayPal Point of Sale: 1,95 % for alle korttyper

Ekstra omkostninger:

• Internationale transaktioner: +1,5 %
• Valutaomregning: op til 3 % tillæg
• Chargeback-gebyr: ca. 150 kr. per hændelse
• PayPal Point of Sale-terminal: 199 kr. (første terminal, nye kunder) ekskl. moms

Nets

Nets er den førende betalingsinfrastrukturudbyder i Danmark og den eneste indløser af Dankort. Som en del af den europæiske Nexi-koncern behandler Nets milliarder af transaktioner hvert år og står for en betydelig del af den samlede kortindløsning i Danmark. Mange virksomheder vælger Nets, fordi de kan samle terminal, indløsningsaftale og teknisk support i én løsning, hvilket gør det nemt at håndtere kreditkortgebyrer og øvrige betalingsomkostninger ét sted.

Ud over Dankort håndterer Nets også Visa, Mastercard, JCB, UnionPay, Diners Club og Discover. Priserne fastsættes individuelt og afhænger af faktorer som omsætning, branche og fordelingen mellem danske og internationale kort. Højere volumen giver typisk bedre vilkår. Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen har fastsat et loft over gebyrerne for Dankort-indløsning i fysisk handel, mens internationale korttransaktioner ikke er underlagt samme prisregulering.

Prisstruktur: Månedligt abonnement typisk med bindingsperiode, inkl. terminalleje og indløsningsaftale.

• Nets Pay (stationær terminal): 199 kr./md ekskl. moms
• Nets Pay Mobile (mobil terminal): 199 kr./md ekskl. moms
• Ombytningsservice (tilvalg): +99 kr./md

Behandlingsgebyrer: Varierer baseret på planen:

• Dankort (fysisk handel): 0,32 % af transaktionsbeløbet
• Visa/Mastercard debet: fra 0,89 % (stationær/mobil) / fra 1,3 % (SmartPOS N950)
• Visa/Mastercard – maksimale listepris: 1,05 %
• American Express: op til 3,75 %

Ekstra omkostninger:

• Oprettelsesgebyr ved indløsningsaftale
• Visse udenlandske korttransaktioner: +0,19 kr. per transaktion
• Online gateway (Nets Easy): ca. 102 kr./md ekstra
• Dankort-aftale kræves som separat tillæg og indgås særskilt

Stripe

Stripe er udviklet med fokus på onlinevirksomheder, men tilbyder også fysisk betalingsbehandling via Stripe Terminal og certificerede kortlæsere. Løsningen fungerer som bindeled mellem virksomheden og kundens bank, hvor transaktioner valideres, og betalinger overføres sikkert mellem konti. Platformen understøtter mere end 100 betalingsmetoder og over 135 valutaer og bygger på en enkel pay-as-you-go-model uden oprettelsesgebyr, faste månedlige omkostninger eller bindingsperiode.

I en dansk sammenhæng er Stripe særligt attraktiv for SaaS-virksomheder, abonnementsbaserede forretningsmodeller og webshops med internationalt salg, hvor fleksibilitet og skalerbarhed er afgørende. Stripe fungerer dog ikke som selvstændig Dankort-indløser i Danmark og tilbyder ikke direkte integration med MobilePay.

Prisstruktur: Betal-efter-forbrug-priser – ingen faste gebyrer.

Behandlingsgebyrer:

• Danske og EØS-udstedte standardkort: 1,5 % + 1,80 kr. per transaktion
• EØS-udstedte premiumkort (erhvervskort): 1,9 % + 1,80 kr. per transaktion
• UK-udstedte kort: 2,5 % + 1,80 kr. per transaktion
• Internationale kort (uden for EØS/UK): 3,25% + 1,80 kr. per transaktion
• Fysisk betaling via Stripe Terminal (EØS-kort): 1,4 % + 0,75 kr. per transaktion
• Klarna (BNPL): fra 2,99 % + 3,50 kr. per transaktion

Ekstra omkostninger:

• Valutaomregning: +2% (hvis påkrævet)
• Chargeback: 200 kr. pr. tvist – refunderes hvis du vinder
• Instant payout: +1% (minimum 5 kr.)
• Terminal-hardware: 449–2.400 kr. ekskl. moms (afhænger af model)

MobilePay

MobilePay er den mest udbredte mobile betalingsløsning i Danmark og bruges af langt størstedelen af den voksne befolkning samt over 200.000 virksomheder. Siden fusionen med norske Vipps i 2022 drives tjenesten under navnet Vipps MobilePay, hvor Danske Bank er en af hovedaktionærerne. For mange danskere er MobilePay en fast del af hverdagen, og manglende integration kan i praksis koste salg.

MobilePay tilbyder erhvervsløsninger til både små og store virksomheder. MyShop gør det muligt at modtage betaling via QR-kode eller telefonnummer uden terminal, mens MobilePay Online kan integreres i webshops. Derudover findes løsninger til kassesystemer, abonnementer, app-betalinger og faktura. Betalingen sker direkte i mobilappen, og beløbet overføres til virksomhedens bankkonto. MyShop kræver hverken terminal eller omfattende teknisk opsætning.

Prisstruktur: Ingen oprettelsesgebyr og ingen månedligt abonnement – du betaler kun per transaktion.

Behandlingsgebyrer:

• MyShop (fysisk handel via QR eller nummer): 0,99 % per transaktion
• MobilePay Online (omsætning 0–10 mio. kr./år): 1,49 % + 1 kr. per transaktion
• MobilePay Online (omsætning 10–100 mio. kr./år): 0,99 % + 1 kr. per transaktion
• Abonnementer, faktura og app-betaling: 0,99 % + 1 kr. per transaktion

Ekstra omkostninger: Ingen opsætningsgebyrer eller skjulte gebyrer. Point of Sale og kassesystemintegration kræver teknisk opsætning og evt. tredjepartssystem. Enterprise-priser forhandles individuelt for virksomheder med høj omsætning.

💡TIP: MobilePay kan ikke stå alene som komplet betalingsløsning: Kombinér den med en kortindløser som Nets, Flatpay eller SumUp for at dække alle betalingsformer.

SumUp

SumUp er en international fintech-virksomhed med solid tilstedeværelse i Danmark og tilbyder enkle løsninger til kortbetaling i fysisk handel uden binding eller komplekse aftaler. Målgruppen er især små virksomheder, selvstændige og mobile erhvervsdrivende, der ønsker gennemsigtige vilkår og forudsigelige kreditkortgebyrer. Gateway og indløsning er samlet i én løsning, så virksomheden blot køber en terminal og hurtigt kan tage imod betalinger. Systemet lever op til PCI DSS- og EMV-standarder.

SumUp understøtter Visa, Visa/Dankort via Visa-netværket, Mastercard, Apple Pay, Google Pay og American Express. Løsningen omfatter ikke selvstændig Dankort-indløsning, og MobilePay er ikke integreret direkte. Til webshops og faktura findes en separat online-løsning med en anden gebyrstruktur.

Prisstruktur: Ingen månedligt abonnement, ingen bindingsperiode og ingen krav til minimumsomætning.

Behandlingsgebyrer:

• Alle korttyper (fysisk betaling): 0,89 % per transaktion
• Onlinesalg og faktura: 2,75 % per transaktion

Ekstra omkostninger:

• Terminal SumUp Solo Lite (app-baseret): fra 260 kr. ekskl. moms
• Terminal SumUp Solo (selvstændig, indbygget SIM): fra 530 kr. ekskl. moms
• Ingen chargeback-gebyr, PCI-gebyr eller annulleringsgebyr
• Gratis webshop og fakturering inkluderet
• Skræddersyede priser tilgængelige for virksomheder med over 750.000 kr. i månedlig kortomsætning

Flatpay

Flatpay er en dansk fintech-virksomhed, grundlagt i 2021, som udfordrer traditionelle indløsere med en enkel prismodel: én fast procentsats på alle kortbetalinger uden tillæg for korttype, udstedelsesland eller betalingsform. I slutningen af 2025 nåede virksomheden en markedsværdi på 11 mia. kr. og blev den hurtigst voksende unicorn i Danmark. Flatpay samler terminal, gateway og indløsningsaftale i én løsning og hjælper med hele opsætningen.

Løsningen passer især til virksomheder med stabil kortomsætning, der gerne vil have forudsigelige kreditkortgebyrer og en samlet aftale uden skjulte ekstraomkostninger. PAX A920Pro-terminalen indgår i kontraktperioden og understøtter 4G, WiFi og Bluetooth. Derudover tilbydes døgnåben dansk kundeservice, daglige udbetalinger og integration med regnskabsprogrammer som Dinero og e-conomic.

Prisstruktur: Ingen oprettelsesgebyr. Ingen månedligt abonnement ved kortomsætning på minimum 10.000 kr./md via terminalen. 36 måneders bindingsperiode.

Behandlingsgebyrer:

• Terminal – alle korttyper: 0,99 % per transaktion, flad rate
• Online – danske og EU-kort: 0,99 % per transaktion
• Online – internationale kort og firmakort: 1,99 % per transaktion
• Online – MobilePay: 0,13 € per transaktion + 6,60 €/md

Ekstra omkostninger:

• Inaktivitetsgebyr: 399 kr./md ekskl. moms pr. terminal i måneder med omsætning under 10.000 kr.
• Tidlig opsigelse: 399 kr./md ekskl. moms for de resterende måneder af kontrakten
• Ingen gebyr for opsætning, support eller terminaludskiftning

Skjulte og ekstra gebyrer

Kreditkortgebyrer er sjældent så enkle, som de fremstår ved første øjekast. Mange udbydere markedsfører én samlet procentsats, men den reelle pris for at modtage kortbetalinger består ofte af flere lag. Aftalen kan derfor indeholde omkostninger, som ikke fremgår tydeligt i oversigten.

Den grundlæggende struktur bag gebyrer ved kortbetaling rummer tre elementer: interchange-gebyret til den kortudstedende bank, netværksgebyret til kortselskaber som Visa og Mastercard samt indløserens egen avance. I EU er interchange reguleret med et loft på 0,2 % for debetkort og 0,3 % for kreditkort. Indløserens avance er derimod markedsbestemt og varierer fra udbyder til udbyder.

Ud over disse basisgebyrer bør danske virksomheder især være opmærksomme på følgende:

• Gebyrer for internationale kort: Udenlandske kort, for eksempel American Express, britiske kort efter Brexit eller kort fra lande uden for EØS, udløser væsentligt højere satser end danske og europæiske kort. Hos nogle udbydere kan niveauet nå op omkring 3 %, mens EU-kort typisk ligger markant lavere.
• Valutaomregningsgebyrer: Salg i andre valutaer medfører ofte et ekstra tillæg oven i transaktionsgebyret. Flere udbydere opkræver mellem 1,5 og 3 % for valutaomregning. Denne post overses ofte i den daglige drift.
• Chargeback-gebyrer: Indsigelser fra kunder koster typisk 150-200 kr. pr. sag. Beløbet opkræves som regel uanset udfaldet, selvom enkelte udbydere refunderer gebyret ved medhold.
• Bindingsperioder og opsigelsesgebyrer: Nogle indløsere arbejder med længere bindingsperioder. Tidlig opsigelse kan medføre betaling for de resterende måneder, hvilket påvirker fleksibiliteten.
• Inaktivitets- og minimumsgebyrer: Visse aftaler indeholder et månedligt minimum eller et gebyr ved lav omsætning. Det kan især få betydning for sæsonbetonede virksomheder.

Omhyggelig udvælgelse af udbyder og regelmæssige kontoudtogsrevisioner kan hjælpe forhandlere med at identificere dyre skjulte gebyrer, der eroderer profitmarginer, genvinde tusindvis i unødvendige betalingsbehandlingsomkostninger og omdirigere disse midler til vækstfokuserede initiativer, der genererer afkast i stedet for at fylde behandlernes lommer.

3 typer kreditkortgebyrer

Når en kunde betaler med kort i din virksomhed, fordeles kreditkortgebyrerne mellem flere aktører i betalingskæden. Det er ikke én virksomhed, der modtager hele beløbet. Gebyret deles typisk mellem tre led:

1. Interchange-gebyr (interbankgebyr)

Interchange-gebyret går til den bank, der har udstedt kundens kort, f.eks. Danske Bank, Nordea eller Jyske Bank. Det er den største enkeltpost i strukturen bag kreditkortgebyrer. I EU er interchange reguleret ved lov med et loft på 0,2 % for debetkort og 0,3 % for kreditkort. Reglerne blev indført i 2015 og har gjort det europæiske marked væsentligt billigere for forhandlere sammenlignet med blandt andet USA.

Dankort er en særlig dansk model. Transaktioner behandles via et nationalt system, og gebyret på 0,32 % af købsbeløbet reguleres af Konkurrence- og Forbrugerstyrelsen. Kort som American Express og Diners Club opererer derimod i lukkede netværk og er ikke omfattet af EU-loftet, hvilket forklarer de højere omkostninger, der kan ses hos nogle indløsere.

2. Gebyr for indløsning (betalingsbehandling)

Indløsningsgebyret betales til den udbyder, som har aftalen med din virksomhed og teknisk modtager betalingen på dine vegne. I Danmark er Nets den eneste indløser af Dankort, mens internationale aktører som Stripe, SumUp og Flatpay tilbyder samlede løsninger, hvor gateway og indløsning indgår i ét produkt.

For webshops fungerer løsninger som PayPal og Shopify Payments. Disse virksomheder, som ofte også leverer point-of-sale-udstyr som kortlæsere, tager både en procentdel af transaktionsbeløbet og et fast gebyr i form af transaktionsgebyrer, månedlige gebyrer eller begge dele.

3. Netværksgebyr (scheme fee)

Netværksgebyret betales til selve kortnetværket, som forbinder indløseren med den kortudstedende bank. For internationale kort er det typisk Visa eller Mastercard. Netværket håndterer godkendelse, dataoverførsel og afregning. Beløbet er relativt beskedent sammenlignet med interchange og indløsningsgebyr, men lægges oven i den samlede pris. I Danmark fungerer Dankort som nationalt netværk, mens de fleste kort i dag er co-badgede som Visa/Dankort og automatisk anvender det relevante netværk afhængigt af, hvor betalingen finder sted.

Sådan beregner du virksomhedens udgifter til håndtering af betalinger med kreditkort

Din virksomheds samlede omkostninger for håndtering af kreditkortbetalinger er summen af følgende udgifter:

• Månedlige omkostninger fra din betalingsbehandler: Nogle udbydere opkræver et fast månedligt abonnement, andre beregner udelukkende pr. transaktion. Shopify Payments er eksempelvis inkluderet i Shopify-abonnementet, som starter ved 189 kr. pr. måned (ved årlig betaling). Til sammenligning opkræver hverken MobilePay, SumUp eller PayPal noget månedligt gebyr, men denne type udbydere har typisk højere transaktionsgebyrer. Nets og Flatpay opererer med faste månedlige aftaler med bindingsperiode.
• Transaktionsbaserede udgifter. Dine transaktionsomkostninger er typisk en kombination af et varierende provisionsgebyr og i visse tilfælde et fast beløb pr. transaktion. Shopify Payments opkræver eksempelvis 2,1 % + 0,30 € pr. onlinetransaktion på Basic-planen, mens MobilePay Online koster 1,49 % + 1 kr. og SumUp tager 0,89 % på alle fysiske kortbetalinger. Disse transaktionsgebyrer er bundtede og inkluderer interchange- og netværksgebyrer, så du behøver ikke beregne disse som særskilte poster.
• Ekstraomkostninger ved specifikke korttyper og transaktioner. Internationale kort, valutaomregning og chargebacks kan øge dine kreditkortgebyrer betydeligt ud over den annoncerede procentsats. Et ikke-EU-kort kan eksempelvis hæve satsen fra 1,5 % til 3,25 % hos Stripe, mens American Express hos Nets kan nå op omkring 3,75 %. Kendskab til dit kortmix er derfor afgørende, når du vurderer den reelle omkostning.

Samlede betalingsløsninger

Strukturen bag kortbetalinger kan hurtigt blive kompleks, især for mindre virksomheder og soloselvstændige. Derfor vælger mange en samlet løsning som Flatpay, SumUp, Stripe, Shopify Payments eller PayPal, hvor indløsning, gateway, sikkerhed og afregning er samlet ét sted. Det betyder, at du som virksomhed kun forholder dig til én aftale og én samlet prisstruktur for dine kreditkortgebyrer.

Alternativet er en modulopbygget løsning med separat betalingsgateway, for eksempel QuickPay eller PensoPay, kombineret med en indløsningsaftale hos Nets og eventuelt integration til et kassesystem. Denne model kan være økonomisk fordelagtig ved høj omsætning, men kræver mere administration og teknisk opsætning.

Tilpasning til danske regler og løsninger

Danske virksomheder opererer under både nationale regler og EU-lovgivning, der skal beskytte forbrugerne og skabe gennemsigtighed i betalingsmarkedet. Ifølge Betalingsloven er det ikke tilladt at pålægge gebyrer på betalinger med Dankort, Visa eller Mastercard, mens American Express og Diners Club er undtaget fra denne regel. I praksis vælger mange danske virksomheder løsninger som Nets eller MobilePay MyShop, fordi de er tilpasset det danske marked og betalingsvaner. Kombinationen af lokal support, Dankort-understøttelse og gennemskuelige kreditkortgebyrer gør dem til et oplagt valg for mange forhandlere.

4 strategier til at reducere dine udgifter til behandling af kreditkortbetalinger

1. Sammenlign betalingsbehandlere
2. Minimer refusionsgebyrer
3. Forhandl med betalingsbehandlere og banker
4. Opfordr dine kunder til at bruge debetkort

Gebyrerne for kortbetalinger varierer betydeligt fra udbyder til udbyder, og med de rette valg kan du som dansk forhandler reducere dine samlede kreditkortgebyrer mærkbart. Her er fire konkrete strategier.

1. Sammenlign betalingsbehandlere

Ingen løsning er billigst for alle. Den rigtige model afhænger af omsætning, kortmix og gennemsnitlig ordrestørrelse. Virksomheder med høj og stabil kortomsætning kan have fordel af en lav flad procentsats som hos Flatpay eller SumUp. Ved færre, men større transaktioner kan en løsning med abonnement og lavere procentsats per betaling være mere fordelagtig. Hvis du har en webshop, kan Shopify Payments være en enkel løsning, hvor indløsning og checkout er samlet i ét system uden ekstra gateway-gebyrer. Det reducerer kompleksiteten og kan give bedre overblik over de samlede omkostninger.

Sammenlign altid den fulde prisstruktur: transaktionsprocent, fast beløb pr. betaling, månedligt abonnement, tillæg for internationale kort og eventuel binding. Ét tal fortæller sjældent hele historien.

2. Minimer refusionsgebyrer

En indsigelse koster typisk 150-200 kr. pr. sag hos de fleste danske udbydere, uanset udfaldet. Flere sager kan derfor hurtigt æde en betydelig del af din avance. En indsigelse koster typisk 150–200 kr. pr. sag hos de fleste danske udbydere, uanset udfaldet. Flere sager kan derfor hurtigt æde en betydelig del af din avance. For onlinebetalinger med danske kort er 3D Secure og MitID i dag standard, hvilket markant mindsker svindelrisikoen. Ved udenlandske kort bør du sikre, at 3D Secure er aktiveret hos din udbyder. For abonnementer og tilbagevendende betalinger anbefales skriftlig kortautorisering ved oprettelse.

3. Forhandl med behandlere og banker

Gebyrer er ikke altid hugget i sten. Særligt ved høj eller stabil omsætning kan der være mulighed for bedre vilkår. Både Nets, Flatpay og SumUp tilbyder individuelle aftaler over bestemte volumentærskler. Også hos internationale løsninger som Stripe eller Shopify Payments kan høj volumen føre til skræddersyede priser. Gennemgå jævnligt din afregning. Uklare gebyrposter bør altid undersøges. I nogle tilfælde kan faste gebyrer, tillæg for kort uden for EU eller valutagebyrer justeres.

4. Opfordr dine kunder til at bruge debetkort

Kortmix har stor betydning for dine samlede kreditkortgebyrer. Dankort koster i fysisk handel typisk 0,32 % af købesummen og er derfor markant billigere end mange internationale kreditkort, som kan ligge mellem cirka 1 og 3,75 % afhængigt af korttype og udbyder. MobilePay ligger ofte omkring 0,99 % og er særligt populær til mindre beløb og blandt yngre kunder. Synlig placering i checkout og ved kassen kan gradvist påvirke betalingsvalget uden at begrænse kundens frihed. Små ændringer i betalingsfordelingen kan over tid give en mærkbar effekt på bundlinjen.