Satıcılar için En İyi Ödeme Ağ Geçitleri: Beş Örnek

Sadece nakit, çek veya havale ile ödeme kabul ettiğinizi hayal edin. Kasa ile uğraşmanız ve kafanızda para üstü hesaplamanız gerekir. Sık sık bankaya gitmeniz gerekir. Hesap bilgilerinizi açığa çıkarma veya karşılıksız çeklere maruz kalma riskiniz olabilir. Neyse ki bu baş ağrılarını atlamak kolaydır; satıcılar için en iyi ödeme ağ geçitlerinden birini kullanın.

E-ticaret mağazanız üzerinden çevrimiçi ödemeleri işlemek istiyorsanız, bir ödeme ağ geçidine ihtiyacınız var. Bu teknoloji, müşterilerinizin finansal bilgilerini güvenli bir şekilde toplar ve bu bilgileri, müşterilerinizin hesabından sizin hesabınıza aktarır.

Seçebileceğiniz birçok ödeme ağ geçidi mevcuttur; her birinin kendine özgü avantajları ve dezavantajları bulunur.

Hangisini seçeceğiniz konusunda kararsızsanız, bu zorlu görevi sizin için üstlendik. Bu rehber, kullanım alanlarına, avantajlarına, dezavantajlarına ve fiyatlandırmalarına göre sıralanmış en iyi ödeme ağ geçitlerini sunuyor, böylece işletmeniz için en uygun olanı seçebilirsiniz.

Ödeme ağ geçidi nedir?

Ödeme ağ geçidi, perakendecilerin müşterilerinden nakit olmayan ödemeleri kabul etmelerini sağlayan bir teknoloji türüdür. İlk olarak, güçlü müşteri kimlik doğrulaması sağlar. Ardından kredi kartı numaraları gibi ödeme bilgilerini şifreler ve satıcının ödeme işlemcisine gönderir.

Yüz yüze satış noktası (POS) sistemi bir ödeme ağ geçididir. Shopify Payments gibi bir e-ticaret ödeme aracı da öyledir.

Ödeme ağ geçidi ile ödeme işlemcisi arasındaki fark nedir?

Ödeme ağ geçitleri ve ödeme işlemcileri, nakitsiz ödemeleri kabul etmenin her ikisi de temel parçalarıdır. Fark, işlevlerindedir. Ödeme ağ geçitleri, müşteri ödeme bilgilerini güvenli bir şekilde toplar. Ödeme işlemcileri, müşteri ile ticari hesaplar arasında fon transferini başlatır.

Bir perakende mağazası işlettiğinizi varsayalım.

Müşteriniz kredi kartını Shopify POS sisteminize dokundurur ve POS ödeme verilerini toplar. POS, ödeme ağ geçididir. Ödeme ağ geçidi işlemin meşru olduğunu doğruladıktan sonra, müşterinin ödeme verilerini şifreler ve ödeme işlemcinize gönderir.

Şimdi, ödeme işlemciniz - bu durumda Shopify Payments - müşterinin ödeme bilgilerini alır. Ödeme işlemcisi, işlemi müşterinin bankasına veya kredi kartı şirketine (kartı veren kuruluş) iletir.

Kartı veren kuruluş (müşterinin bankası) işlemi onaylarsa, ödeme işlemcisi onayı ağ geçidine ve satıcıya iletir. Satıcı ödemeyi aldığında, kart ağı aracılığıyla kartı veren kuruluştan alıcı bankaya (satıcının bankası) fon transferi gerçekleşir. Alıcı banka daha sonra fonları ticari hesaba yatırır.

Kartı veren kuruluş reddederse, ödeme işlemcisi bu reddi ödeme ağ geçidine geri gönderir. Ağ geçidi daha sonra hem müşteriyi hem de satıcıyı bilgilendirir.

Ödeme ağ geçitleri nasıl çalışır?

Ödeme ağ geçidi teknik bir terim gibi görünebilir, ancak aslında işletmenizin banka hesabı ile müşterinizin ödeme yöntemi arasında bir "dijital köprü"dür. İşleyişini birkaç temel adımda özetleyebiliriz:

1. Müşteri, web sitenizin ödeme sayfasında bir ödeme API'si ile veya yüz yüze bir POS sistemi aracılığıyla ödeme sürecini başlatır.
2. Müşteri, ödeme ağ geçidine ödeme bilgilerini girer. Bu adım, kart bilgilerini girmek veya POS'a dokundurmak gibi birçok formda olabilir. Ya da Shop Pay'in tek tıkla ödeme özelliği gibi alternatif ödeme yöntemlerini kullanmak.
3. Ödeme ağ geçidi, müşteri verilerini şifreler, böylece hacker'lar bu verilere erişemez.
4. Ödeme ağ geçidi, bu şifrelenmiş bilgiyi ödeme işlemcisine iletir. İşlemci, kart ağları ile müşterinin bankası arasında iletişim kuran bir "haberci" görevi görür. Visa, Mastercard veya American Express gibi bir kart ağına bir talep gönderir. Ağ, talebi kartı veren bankaya iletir; banka kartın geçerliliğini doğrular. Ayrıca fon veya kredi mevcudiyetini ve işlemin potansiyel olarak dolandırıcılık olup olmadığını doğrular.
5. Ödeme ağ geçidi, güvenli ödeme aracıyla dolandırıcılık kontrolü de yapabilir.
6. Kartı veren banka, kart ağına bir onay veya ret yanıtı gönderir; ağ bunu ödeme işlemcisine iletir. Oradan ödeme ağ geçidine ve web sitenize veya POS sisteminize gider. Her iki sonucu da e-ticaret platformunuzda görürsünüz.
7. Onaylanırsa, müşterinin bankası fonları müşterinin hesabından sizin ticari hesabınıza aktarmak için ödeme sürecini başlatır. Reddedilirse, ödeme ağ geçidi nedenini gösterir. Yetersiz bakiye, dolandırıcılık riski ve geçersiz kart bilgileri yaygın nedenlerdendir.

En iyi ödeme ağ geçidi sağlayıcıları: Beş Örnek

1. Shopify Payments
2. Stripe
3. Adyen
4. Iyzico 
5. PayTR 

* İşlem ücretleri örnek fiyatlandırmayı göstermektedir ve ülkeye, işlem hacmine ve sözleşmeye göre değişiklik gösterebilir. Güncel oranlar için ilgili sağlayıcının resmi sitesini kontrol etmeniz önerilir.

Seçebileceğiniz birçok ödeme ağ geçidi mevcuttur. İşte dikkate almanız gereken en iyileri:

1. Shopify Payments

En uygun: Shopify satıcıları için

Shopify Payments*, e-ticaret satıcılarının hem çevrimiçi hem de yüz yüze ödemeleri tek bir platform üzerinden kabul etmelerini sağlayan, Shopify'ın kendi ödeme ağ geçididir. Müşteri verilerini korumak için Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı (PCI DSS) ile uyumludur.

Shopify'ın ödeme ağ geçidi, çeşitli satış kanallarıyla da uyumludur; böylece ödemeleri Facebook, Instagram, TikTok, YouTube ve Google üzerinden alabilirsiniz.

Ödemeleri kolaylaştırmak ve dönüşüm oranlarını arttırmak için Shopify'ın tek tıkla ödeme çözümü Shop Pay'i açın. Müşterilerin bilgilerini hatırladığı için Shop Pay, ödemeleri kolaylaştırır ve dönüşüm oranlarını misafir ödemeye kıyasla %50'ye kadar arttırabilir.

Ayrıca, mevcut Shopify satıcıları, Shopify Payments üzerinden gerçekleştirilen işlemler için daha düşük ödeme ücretlerinden yararlanabilir. Bu durum daha fazla kâr elde etmenizi sağlar.

Yüz yüze satış yapmak istiyorsanız, Shopify POS ile entegre bir satış noktası (POS) sistemi kurmanız kolaydır.

Shopify Payments ayrıca kripto para birimini de kabul eder: Bazı pazarlarda ek bir ödeme ağ geçidi veya entegrasyon eklemeden Shopify ödeme sayfanızda USDC gibi stabil coin'leri kabul etme seçeneği sunar. Bu tür stabil coin'ler, küresel ölçekte yüksek hacimli işlemlerde kullanılır. 

* Shopify Payments şu anda Türkiye’de yerel para birimiyle doğrudan işlem sunmamaktadır. Türkiye’de Shopify mağazalarında ödeme alma, genellikle ödeme kuruluşları veya banka sanal POS’larıyla yapılır.

Shopify Payments'ın Avantajları

• PCI DSS uyumlu olarak hassas finansal verileri korur
• Birden fazla ödeme yöntemini kabul eder; bunların arasında kredi kartları, dijital cüzdanlar, Shop Pay ve şimdi al, sonra öde bulunur.
• Müşterinin uluslararası ödemelerini yerel para birimlerinde işleyebilir.
• Shopify kontrol panelinize entegre edilmiş kullanıcı dostu finansal raporlama araçları sunar.
• 7/24 müşteri desteği mevcuttur.
• Shopify yönetim panelinizden işletme banka hesabınıza otomatik para transferi gerçekleştirir.
• Yüz yüze satış esnekliği için entegre POS sistemi
• Özelleştirme özellikleri
• Kurulum veya ek aylık ücret yoktur
• G2 ⭐️ puanı: 4,4 (5 üzerinden)

Shopify Payments'ın Dezavantajları

• Sadece Shopify satıcıları için mevcuttur.
• Shopify kullanmayan satıcılar, üçüncü taraf ödeme ağ geçitleri aracılığıyla yapılan işlemler için ek ücret öderler.

Fiyatlandırma: Shopify Payments, Shopify abonelik fiyatlandırmanıza dahildir. Fiyatlandırma, ülkeye ve Shopify planına göre değişir. Aşağıdaki oranlar ABD pazarı için örnek fiyatlandırma niteliğindedir: 

• Basic: Çevrimiçi %2,9 + sabit ücret, yüz yüze %2,6 + sabit ücret, üçüncü taraf ödeme sağlayıcıları için %2.
• Grow: Çevrimiçi %2,7 + sabit ücret, yüz yüze %2,5 + sabit ücret, üçüncü taraf ödeme sağlayıcıları için %1.
• Advanced: Çevrimiçi %2,5 + sabit ücret, yüz yüze %2,4 + sabit ücret, üçüncü taraf ödeme sağlayıcıları için %0,6.

2. Stripe

En uygun: Abonelik sunan satıcılar için

Stripe*, belirli bir e-ticaret platformuna bağlı olmaması nedeniyle en popüler ödeme ağ geçitlerinden biridir. Satıcıların kredi kartı ve mobil ödemeleri kabul etmelerini sağlar. Birçok popüler web sitesi oluşturucuyla entegre olur. Shopify Payments gibi, POS donanımı sunar, faturalama, tekrar eden ödemeler ve uluslararası pazarlar için özellikler içerir.

* Stripe, Türkiye’de doğrudan yerel hesap açmaya izin vermemektedir; genellikle desteklenen bir ülkede şirket kuran işletmeler tarafından kullanılır.

Stripe Ödeme Ağ Geçidinin Avantajları

• PCI DSS uyumlu
• Birden fazla ödeme yöntemini kabul eder
• Uluslararası ödemeleri işler
• 7/24 müşteri desteği
• Entegre POS sistemi
• Aylık ücret yoktur
• G2 ⭐️ puanı: 4,2

Stripe Ödeme Ağ Geçidinin Dezavantajları

• Kurulum ve kullanım için daha fazla teknik uzmanlık gerektirir
• Destek belgelerinin dili oldukça tekniktir.
• Müşteri bir ödemesini geri talep ederse iade ücretleri yüksek olabilir.

Fiyatlandırma: Stripe’ın işlem ücretleri ülkeye ve ödeme türüne göre değişir. Kartlar ve dijital cüzdanlar kullanılarak yapılan e-ticaret işlemleri için %2,9 + sabit ücret seviyesinden başlar. Manuel girilen kartlar, döviz dönüşümü ve uluslararası kart işlemleri için ek ücretler uygulanabilir. Güncel ve bölgeye özgü ücretler Stripe’ın resmi sitesinde yer almaktadır.

3. Adyen

En uygun: Uluslararası satış yapan işletmeler için

Adyen*, satıcıların çeşitli para birimlerinde ve ülkelerde ödeme işlemlerini gerçekleştirmelerine olanak tanıyan küresel bir ödeme ağ geçididir. Ayrıca benzersiz bir fiyatlandırma yapısına sahiptir. Sabit bir işlem ücreti alır, ardından ödeme yöntemine bağlı olarak farklı ek ücretler uygular.

Müşterilerinizin hangi ödeme yöntemlerini kullandığını biliyorsanız ve Adyen bu türler için düşük bir oran sunuyorsa, iyi bir anlaşma sağlayabilirsiniz.

* Adyen, Türkiye’de daha çok uluslararası ölçekte faaliyet gösteren ve yüksek işlem hacmine sahip işletmeler tarafından tercih edilmektedir. 

Adyen Ödeme Ağ Geçidinin Avantajları

• PCI DSS uyumlu
• Birden fazla ödeme yöntemini kabul eder
• Uluslararası ödemeleri işler
• Entegre POS sistemi
• 7/24 müşteri desteği
• Aylık ücret yoktur
• G2 ⭐️ puanı: 3,7

Adyen Ödeme Ağ Geçidinin Dezavantajları

• Küçük çevrimiçi işletmeler için uygun bir seçenek değildir.
• Özelleştirme seçenekleri sınırlıdır.
• Fiyatlandırma modeli, diğer ödeme ağ geçitlerine göre daha karmaşıktır.

Fiyatlandırma: Adyen’in fiyatlandırma modeli genellikle sabit bir işlem ücreti ile kart şemasına ve ülkeye göre değişen interchange ve ağ ücretlerinin birleşiminden oluşur. Ücretler işletmenin işlem hacmine ve faaliyet gösterdiği pazara göre değişebilir. 

4. iyzico 

En uygun: Türkiye pazarına odaklı küçük ve orta ölçekli satıcılar 

iyzico, Türkiye merkezli bir ödeme kuruluşudur ve işletmelerin kredi kartı, banka kartı ve çeşitli alternatif ödeme yöntemleriyle ödeme almasını sağlar. Türkiye pazarına odaklıdır ve yerel banka altyapılarıyla entegrasyon sunar.

iyzico Ödeme Ağ Geçidinin Avantajları

• PCI DSS uyumlu
• Türkiye’deki banka kartları ve kredi kartlarıyla geniş uyumluluk
• Taksitli ödeme seçenekleri
• Yerel para birimi (TL) ile işlem
• Türkçe müşteri desteği
• Shopify ve çeşitli e-ticaret altyapılarıyla entegrasyon

iyzico Ödeme Ağ Geçidinin Dezavantajları

• Uluslararası ödeme kapsamı global sağlayıcılara kıyasla daha sınırlı olabilir
• Komisyon oranları işletmenin sektörüne ve risk profilinə göre değişebilir
• Sözleşme ve başvuru süreci bazı işletmeler için zaman alabilir

Fiyatlandırma: Fiyatlandırma sektör, işlem hacmi ve işletmenin risk profiline göre değişir. İşlem başına belirli bir yüzde komisyon ve sabit ücret uygulanabilir. Güncel oranlar ve sözleşme koşulları iyzico tarafından işletmeye özel olarak belirlenir.

5. PayTR 

En uygun: Sanal POS ağırlıklı faaliyet gösteren KOBİ’ler 

PayTR, Türkiye merkezli bir ödeme ve sanal POS sağlayıcısıdır. Özellikle küçük ve orta ölçekli işletmelere yönelik çözümler sunar ve yerel banka entegrasyonlarıyla çalışır.

PayTR Ödeme Ağ Geçidinin Avantajları

• PCI DSS uyumlu
• Türkiye’deki bankalarla sanal POS entegrasyonu
• Taksitli satış desteği
• Yerel para birimi (TL) ile işlem
• KOBİ’ler için erişilebilir başvuru süreci
• Türkçe teknik destek

PayTR Ödeme Ağ Geçidinin Dezavantajları

• Uluslararası ödeme ve çoklu para birimi desteği sınırlı olabilir
• Komisyon oranları işletme hacmine göre değişir
• Gelişmiş özelleştirme seçenekleri global sağlayıcılara kıyasla daha kısıtlı olabilir

Fiyatlandırma: PayTR’nin işlem ücretleri işletmenin sektörüne, risk durumuna ve aylık işlem hacmine göre değişir. Genellikle işlem başına yüzde komisyon ve sabit ücret modeli uygulanır. Güncel oranlar başvuru sürecinde netleşir.

Çevrimiçi ödeme ağ geçidi sağlayıcısını nasıl seçersiniz?

İşlem ücretleri, ödeme ağ geçitlerini incelerken aklınızda bulundurmanız gereken birçok husustan sadece biridir. İşte dikkat etmeniz gerekenler:

• Ödeme işleme ücretleri
• Ödeme yöntemleri
• Güvenlik
• Entegrasyonlar
• Güvenilirlik ve müşteri deneyimi

Ödeme işleme ücretleri

Bir ödeme ağ geçidi seçmeden önce, müşterilerinizin nasıl ödeme yapacağını düşünün. Örneğin, kredi kartı bilgilerini çevrimiçi ödeme sayfanıza mı girecekler yoksa kartlarını bir POS'a mı temas ettirecekler?

Beklediğiniz işlem türlerini belirledikten sonra, platformlar arasındaki işleme ücretlerini karşılaştırın. Farklı ödeme ağ geçitleri şunlar için farklı ücretler alır:

• Çevrimiçi ve yüz yüze ödemeler
• Kredi kartları, dijital cüzdanlar ve banka kartları gibi farklı ödeme yöntemleri
• Abonelikler veya faturalar gibi tekrar eden ödemeler
• Müşterinin kredi kartı ağı (örneğin American Express genellikle daha yüksek ücretler taşır)
• Uluslararası ödemeler ve para birimleri

Düşük işlem ücretleri zamanla birikerek büyük bir maliyet oluşturabilir. 

Ödeme yöntemleri

Ödeme yöntemi seçeneklerinin eksikliği genellikle alışveriş yapanların sepetlerini terk etmelerine yol açar. 2025'te, alışveriş yapanların %10'u ödeme yöntemleri nedeniyle yakın zamanda bir sepeti terk ettiklerini söyledi. Çeşitli ödeme seçeneklerini kabul eden bir ağ geçidi seçmek, sepet terk etme riskini azaltır ve daha fazla satış yapmanıza yardımcı olur.

Popüler ödeme yöntemleri şunları içerir:

• Kredi veya banka kartları
• Mobil cüzdanlar
• Şimdi al, sonra öde uygulamaları

Belirli ülkelerde bazı ödeme yöntemleri diğerlerinden daha popülerdir. Örneğin, Çin pazarına satış yapıyorsanız, ödeme ağ geçidinizin Alipay ve WeChat Pay gibi yerel dijital cüzdanları desteklemesi önemlidir. Benzer şekilde Türkiye’de ise kredi kartı taksitli ödeme seçenekleri ve yerel banka kartları yaygın olarak tercih edilir. Hedef pazarınızın ödeme alışkanlıklarını analiz ederek uygun ağ geçidini seçmeniz dönüşüm oranlarını arttırabilir.

Güvenlik

Ödeme ağ geçitleri, müşterilerinizin korumanızı beklediği hassas finansal verileri işler. Listelediğiniz ödeme ağ geçidinin PCI DSS uyumlu olduğundan, şifreleme ve ödeme tokenizasyonu gibi güvenlik özelliklerine sahip olduğundan emin olun.

Bu endüstri standartları, ödeme güvenliğini belirler ve çevrimiçi ödemeleri işlerken hem sizin hem de müşterinizin verilerini korur.

Entegrasyonlar

Farklı yazılım sağlayıcılarından bir dizi ödeme ürünüyle uğraşmak yerine, teknoloji yığınınızdaki diğer ürünlerle entegre olan bir ödeme ağ geçidi arayın. Bunlar aşağıdakileri içerebilir:

• E-ticaret platformunuz
• Yüz yüze satış yapıyorsanız POS yazılımı
• Stok yönetim sistemleri
• Abonelik yönetim araçları
• Muhasebe yazılımları
• Analiz araçları

Güvenilirlik ve müşteri deneyimi

Güvenilir bir ödeme ağ geçidi, müşterilerinizin her an sorunsuz alışveriş yapabilmesini sağlar. Bir ödeme ağ geçidine karar vermeden önce, çalışma sürelerini kontrol edin. Bu yüzdeler ne kadar yüksekse, o kadar iyidir.

Ağ geçidinizde sürekli teknik aksaklıklar yaşanıyorsa sadece satışları kaçırmakla kalmaz, aynı zamanda sinir bozucu bir müşteri deneyimi sunabilirsiniz. Sorunları hemen çözmek için 7/24 müşteri desteği sunan platformlar arayın.

Müşteriniz nerede alışveriş yaparsa yapsın bu deneyimi kolaylaştırmak için, seçtiğiniz yazılımın masaüstü bilgisayarda, mobil ve tablette iyi çalıştığından emin olun. Ayrıca müşterilerin bildiği ve güvendiği tanınmış bir marka kullanmayı da düşünebilirsiniz.

İşletmeniz için en iyi ödeme ağ geçidi sağlayıcısını seçin

Çevrimiçi işletmeniz için en iyi ödeme ağ geçidini seçmek büyük bir karardır. Müşteri deneyiminizin büyük bir parçasıdır ve ödeme işleme ücretleri kâr marjlarınızı hızla düşürebilir.

Zaten işletmenizi Shopify üzerinden yönetiyorsanız, platformun kendi ödeme ağ geçidi kolay bir seçimdir. Shopify Payments, rekabetçi ücretler, kullanımı kolay bir POS sistemi ve çeşitli ödeme türleri sunar. Ayrıca, mağazanızla bağlantı kuran bir üçüncü taraf sağlayıcı bulmanıza gerek yok. Her şeyi tek bir yerden yapabilirsiniz.