Gateway kosten: wat betaal je voor online betalingen?

Gateway kosten lijken vaak een klein bedrag per transactie, maar ze tellen sneller op dan je lief is. Zeker als je bedrijf groeit, je internationaal gaat verkopen of meerdere betaalmethoden aanbiedt. In deze gids ontdek je wat gateway kosten zijn, hoe ze zijn opgebouwd en waar je op moet letten bij het kiezen van een betalingsgateway.

Wat zijn gateway kosten?

Gateway kosten zijn de tarieven die je betaalt voor het gebruik van een betalingsgateway. Een betalingsgateway is simpel gezegd de technologie die ervoor zorgt dat de betalingen tussen jouw webshop en de bank van de klant worden geregeld.

De gateway:

• controleert de betaaldata;
• versleutelt gevoelige informatie;
• stuurt de betaling door naar de juiste partij;
• geeft goedkeuring of een afwijzing.

Zonder payment gateway kun je geen online betalingen accepteren, dus daarom zit er in de meeste webshopsystemen al een gateway in de checkout ingebouwd. In fysieke winkels is deze vaak geïntegreerd in de betaalterminal.

Waarom betaal je gateway kosten?

Gateway kosten dekken verschillende processen, zoals:

• technische infrastructuur
• beveiliging en encryptie
• fraudepreventie
• onderhoud en updates
• ondersteuning en rapportage

Je betaalt dus niet alleen voor de transactie zelf, maar voor de betrouwbaarheid en veiligheid van het hele betaalproces. Eigenlijk is het ideaal dat je als ondernemer je zelf niet hoeft te verdiepen in dit soort technische zaken; het wordt gewoon voor je geregeld!

Hoe zijn gateway kosten opgebouwd?

De gateway kosten zijn eigenlijk nooit één vast bedrag per maand, zoals bijvoorbeeld bij je Canva-abonnement. Meestal is het tarief opgebouwd uit meerdere onderdelen, die je los van elkaar moet begrijpen, zodat je aanbieders volledig objectief kunt vergelijken.

Transactiekosten

Dit is verreweg het belangrijkste en meest bekende deel van het pakket: de transactiekosten. Je betaalt per betaling een bedrag, wat is opgebouwd uit diverse elementen, waaronder:

• een vast bedrag per transactie;
• een percentage van het aankoopbedrag;
• of een combinatie van beide.

Een voorbeeld: €0,25 + 1,8% per betaling. Zijn de kosten per bestelling relatief laag, dan is het vaste bedrag vaak hoger. Bij hogere orderwaardes moet je juist het percentage in de gaten houden, zodat je niet een te hoge ratio afdraagt.

Maandelijkse kosten

Sommige gateways rekenen ook een vast bedrag voorx het gebruik van hun platformen, want ook daar zitten natuurlijk kosten aan verbonden:

• toegang tot de dashboards;
• technische ondersteuning;
• rapportages;
• extra beveiligingsopties.

Een gateway zonder maandkosten lijkt voor starters natuurlijk aantrekkelijk, maar als je bedrijf groeit kan een vast maandbedrag vaak goedkoper uitpakken dan hoge transactietarieven.

Kosten per betaalmethode

Als je klanten in verschillende landen bedient en dus internationaal verkoopt, dan is dit een factor om rekening mee te houden. Niet elke betaalmethode heeft dezelfde gateway kosten, waardoor je beter rekening kunt houden met deze elementen:

• lokale betaalmethoden zijn goedkoper;
• creditcards zijn duurder;
• internationale betaalmethoden hebben hogere kosten.

Chargeback- en terugboekingskosten

Met een webshop zul je geen 100% successen boeken. Je hebt altijd mensen die een betaling betwisten of die een terugboeking doen, wat leidt tot extra onkosten. Deze chargebackkosten betaal je meestal per incident, ongeacht de uitkomst. 

Maar wat je niet moet vergeten is dat chargebacks ook gevolgen hebben voor je risicoprofiel, tarieven en relatie met de betalingsprovider.

Afhandelings- en netwerkvergoedingen

Kaartbetalingen brengen vaak ook kosten voor het kaartnetwerk met zich mee, maar dit zijn over het algemeen iets minder belangrijke en ook verborgen kosten. Deze kosten zul je dan ook niet altijd terugzien op je factuur, want ze zitten verwerkt in de totale gateway kosten.

Waarom lopen gateway kosten zo sterk uiteen?

Gateway kosten zijn afhankelijk van verschillende factoren. Een webshop met internationale klanten en hoge orderwaardes betaalt uiteraard andere gateway kosten dan een lokale winkel met kleine transacties. Factoren die meewegen in het uiteindelijke resultaat zijn: 

• je type bedrijf
• de branche waarin je onderneemt
• het transactievolume
• de gemiddelde orderwaarde
• het aantal landen waarin je verkoopt
• het risico op fraude
• de betaalmethoden die je aanbiedt

Beveiliging van je betalingssysteem

Betalingssystemen verwerken zeer gevoelige gegevens en moeten daarom voldoen aan de strengste veiligheidsnormen. Dit is dan ook de reden waarom beveiligingskosten een belangrijk onderdeel zijn van de gateway kosten. De provider heeft verschillende cybersecurity zaken om rekening mee te houden:

• SSL-encryptie
• PCI-DSS compliance
• fraudedetectie en monitoring
• betaaldata niet onnodig opslaan

Vaak neemt de leverancier van je betalingsgateway deze verantwoordelijkheden op zich, maar soms wordt er ook van je verwacht dat je zelf aanvullende maatregelen treft. In het laatste geval kan dit ook indirecte extra kosten met zich meebrengen.

Eén of meerdere gateways gebruiken voor je webshop

Sommige ondernemers gebruiken niet één maar meerdere gateways, zodat ze verschillende betaalmethoden kunnen combineren, internationale markten beter kunnen bedienen of risico’s optimaal spreiden. Dit kan je webshop flexibiliteit bieden, maar het maakt de kostenstructuur ook complexer. 

Meerdere gateways betekent ook meerdere contracten, verschillende tarieven, extra administratie en een grotere kans op fouten. Je kunt bijvoorbeeld errors ervaren doordat er in de code dingen door elkaar lopen, om maar iets te noemen.

Een geïntegreerde oplossing is overzichtelijk, maar de keus is ook afhankelijk van je schaal, technische kennis en groeistrategie. 

Kies strategisch voor Shopify Payments

Gebruik je Shopify voor jouw webwinkel, dan is Shopify Payments beschikbaar als primaire gateway. Deze gateway heeft verschillende voordelen voor jou als verkoper:

• accepteer meerdere betaalmethoden via één geïntegreerde oplossing;
• betaal vaste tarieven zonder aparte kosten van een derdenpartij;
• beveiliging en compliance zijn inbegrepen;
• uitbetalingen regelt Shopify direct in jouw account. 

Shopify Payments is volledig geïntegreerd in je checkout, waardoor je geen moeilijke technische koppelingen en geen contracten met externe partijen nodig hebt. Hierdoor blijven je gateway kosten overzichtelijk en beheer je het moeiteloos. 

Hoe werkt een betalingsgateway?

Als eigenaar van een webshop moet je begrijpen wat er technisch gebeurt, zodra een klant op ‘betalen’ klikt. Een betalingsgateway regelt dit proces van begin tot eind en dat ziet er in grote lijnen zo uit:

1. De klant start de betaling - je klant gaat afrekenen in je webshop en voert de betaaldata in via de checkout;
2. Versleuteling van betaalgegevens - de gateway versleutelt de gegevens direct, zodat gevoelige informatie niet leesbaar is voor derden;
3. Verificatie en routing - de gateway controleert om welke betaalmethode het gaat en stuurt de transactie door naar de juiste bank;
4. Controle door de bank van de klant - de bank controleert of de betaling geldig is en of er voldoende saldo beschikbaar is;
5. Goedkeuring of afwijzing - de bank stuurt een bevestiging of afwijzing terug via de gateway;
6. Terugkoppeling naar je webshop - je webshop ontvangt direct een bevestiging, zodat de bestelling kan worden afgerond of geannuleerd.

Het lijkt een heel proces, maar in de praktijk is dit proces binnen enkele seconden klaar. De risico’s, kosten en verantwoordelijkheden zijn echter geen sprookje en dat is waarom gateway kosten bestaan. 

De goedkoopste gateway is niet altijd de beste

Lage gatewaykosten zullen binnenkomen als een niet te missen kans, maar in de praktijk moet je echt goed kijken naar de context. Misschien heeft de aanbieder vaak downtime of integreert het voor geen meter met je webshop. Kijk naar hoe de kosten zijn opgebouwd en of het wel alles is wat je nodig hebt voor jouw webshop:

• stabiliteit en uptime
• snelheid van uitbetalingen
• kwaliteit van de klantenservice
• transparantie in de kostenstructuur
• integratie met je webshop én boekhoudpakket

Hoe vergelijk je de gateway kosten?

Reken scenario’s door op basis van jouw wensen en behoeften. De kosten heb je structureel mee te maken, dus blijf het ook evalueren tijdens het groeien van je webshop. Dit zijn mogelijke vragen die je jezelf kunt stellen om de juiste aanbieder te kiezen:

• Wat betaal ik per transactie bij mijn gemiddelde orderwaarde? 
• Zijn er vaste maandkosten en wanneer zijn die voordeliger?
• Welke betaalmethoden zijn inbegrepen? 
• Wat kosten chargebacks?
• Wat wordt er in rekening gebracht bij fraudeproblemen?
• Hoe snel worden uitbetalingen gedaan? 
• Hoe goed integreert de gateway met mijn webshop en boekhouding?

Gateway kosten op lange termijn

Veel ondernemers kiezen hun betalingsgateway bij de start en kijken er daarna niet meer naar om en dat is een groot risico. Want wat vandaag goedkoop lijkt kan super kostbaar worden als je webshop doorgroeit. Kijk bij de volgende mijlpalen even of je betaalpakket nog wel passend is:

• je omzet is gegroeid met enkele honderden/duizenden euro’s per maand;
• je gaat internationaal uitbreiden;
• het aantal betaalmethodes moet uitgebreid worden;
• de gemiddelde orderwaarde verandert.

Kies je betalingsgateway strategisch

Gateway kosten zijn dus geen technische hindernis, maar een strategische beslissing voor jouw webwinkel. Ze hebben invloed op je marges, je cashflow en de experience van de klant. 

De beste provider is niet altijd de goedkoopste, maar de aanbieder die optimaal aansluit bij jouw businessmodel, volume en groeiplannen.