Průměrné poplatky za platbu kreditní kartou (2026)

Přijímání plateb kreditními kartami je pro maloobchodníky, počínaje malými obchody až po globální maloobchodní řetězce, vzhledem k jejich jednoduchosti a pohodlí pro zákazníky naprostou samozřejmostí. V dnešní době není vůbec neobvyklé narazit na kavárny, restaurace a další podniky, které přijímají pouze platby kartou.

Má to však ale háček: vaše firma platí poplatky za každou transakci provedenou kreditní kartou. Je ale třeba zdůraznit, že poplatky platí prodávající, nikoliv kupující. A tyto poplatky se mohou nasčítat, zejména pro malé podniky a začínající maloobchodníky, pro které je každá koruna dobrá.

V tomto článku naleznete přehled různých typů poplatků za platby kreditní kartou a tipy, jak zabránit jejich nekontrolovatelnému nárůstu.

Poplatky za platbu kreditní kartou: definice

Poplatky za platbu kreditní kartou jsou transakční poplatky, které podniky platí platebním společnostem vydávajícím kreditní karty, zpracovatelům plateb a finančním institucím, které zajišťují nákup na kredit. Obchodníci platí tyto poplatky za platbu kreditní kartou pokaždé, když zákazník zaplatí za nákup kreditní kartou.

Podle analytiků utrácejí maloobchodníci v průměru cca 0,8–1,5 % z celkové částky nákupu za poplatky spojené se zpracováním kreditních karet, a to v závislosti na faktorech, jako je typ použité kreditní karty, výše transakce či typ podnikání.

3 hlavní komponenty poplatků za platbu kartou:

1. Mezibankovní poplatky (provize vydávající banky)

Mezibankovní poplatky představují největší část celkových poplatků za zpracování karet a platí se vydavatelům kreditních karet. Sazby se liší podle typu karty a hrozícího rizika, v Evropské unii je zákonem daný strop pro mezibankovní poplatek u spotřebitelských karet: 0,2 % (debetní karty) a 0,3 % (kreditní karty).

Společnost American Express provozuje svou vlastní síť, a proto se na ni nevztahují evropské regulace zastřešující poplatky (její mezibankovní poplatky jsou tedy obvykle vyšší). Mnoho maloobchodníků proto přijímá pouze karty Visa nebo Mastercard. 

Vydavatelé kreditních karet promítají do svých cenových modelů také míru bezpečnostního rizika. V Evropě jsou dnes standardem bezpečné čipové transakce, avšak poplatky se liší podle způsobu ověření. Obecně platí, že transakce se zvýšeným rizikem (např. platby na internetu bez dodatečného ověření 3D Secure) mohou být pro obchodníka zatíženy vyššími náklady než fyzické platby u terminálu, kde je riziko podvodu nižší.

2. Poplatky karetní asociaci (podíl karetní sítě)

Poplatky karetní asociaci se platí společnostem Visa, Mastercard, Discover nebo American Express za přesměrování transakce. Tyto poplatky jsou také účtovány jako procento z částky daného nákupu a jsou výrazně nižší než mezibankovní poplatky. Pohybují se přibližně mezi 0,15 a 0,25 % z ceny. Sazby si stanovuje každá síť samostatně. Tyto poplatky se vztahují na každý prodej, a to bez ohledu na vydávající banku karty nebo zpracovatele.

3. Poplatek za zpracování (provize zpracovatele karet)

Poplatky za zpracování jsou hrazeny společnosti, která spravuje logistiku zpracování plateb kreditními kartami pro vaši firmu.

Zpracovatelé plateb přidávají svou přirážku k mezibankovním poplatkům a poplatkům karetní asociaci. Může se jednat o paušální poplatek, procentní sazbu, měsíční předplatné, anebo kombinaci všech tří možností. Tento poplatek pokrývá nejrůznější služby, jako je přístup k bráně, nástroje pro prevenci podvodů a zákaznická podpora.

Pokud jako poskytovatele plateb používáte službu Shopify Payments, je vám účtován malý poplatek, který vám umožňuje ve svém obchodě přijímat platby hlavními kreditními kartami. Samotnému poskytovateli plateb kreditními kartami neplatíte žádné poplatky.

Co zaplatíte za transakci v hodnotě ~2 000 Kč

Průměrné poplatky za platbu kreditní kartou se v roce 2026 pohybují od 0,9 až 2,5 % za transakci, a to v závislosti na typu karty, síti a zpracovateli. Pokud použijeme částku ~2 000 Kč, činí mezibankovní poplatky, poplatky karetní asociaci a poplatky za zpracování celkem ~30 Kč, což znamená, že si obchodník ponechá ~1 970 Kč.

• Mezibankovní poplatek (0,1–0,25 % + ~2 Kč) = ~17 Kč
• Poplatek karetní asociaci (0,14 %) = ~ 3 Kč
• Poplatek za zpracování = ~ 10 Kč

• Celkový poplatek: 30 Kč

Mezibankovní poplatky a poplatky karetní asociace podle karetní sítě

Vzhledem k tomu, že budete pracovat s různými typy kreditních karet, je užitečné porozumět jejich poplatkům. Tyto sazby stanovuje karetní síť a liší se v závislosti na typu karty, odvětví a způsobu transakce.

Následující tabulka obsahuje přehled poplatků za zpracování plateb čtyř hlavních poskytovatelů platných pro rok 2026.

Poplatky za platbu kreditní kartou podle poskytovatelů

Shopify Payments

Služba Shopify Payments je nativní řešení pro zpracování plateb, které poskytuje společnost Shopify. Tato služba se integruje přímo do pokladny vašeho obchodu.

Umožňuje obchodníkům přijímat různé platební možnosti, jako jsou kreditní karty, debetní karty, platby přiložením, bezkontaktní platby a platby typu „buy now, pay later“ (BNPL), aniž by bylo nutné zapojovat externí zpracovatele plateb. Tato služba je v České republice dostupná (a také v dalších zemích). Eliminuje dodatečné transakční poplatky, které jsou obvykle účtovány při používání externích zpracovatelů plateb.

Díky tomu, že jsou vaše data uložena v centralizovaném ovládacím panelu, můžete sledovat transakce, spravovat výplaty a chargebacky (reklamace transakce) z jednoho jediného místa, čímž zefektivníte své finanční procesy. Prodáváte-li na platformě Shopify, data z transakcí služby Shopify Payments se budou hladce integrovat s ostatními daty ve vašem obchodě.

Systém zachovává konzistentní sazby, nabízí předvídatelné výplaty a dodržuje mezinárodní bezpečnostní standardy pro nakládání s daty o držitelích karet PCI a EMV specifikace pro všechny čtečky karet. Díky tomu jsou transakce bezpečné jak pro obchodníky, tak i pro zákazníky.

Cenová struktura: Používání služby Shopify Payments je zahrnuto ve všech plánech Shopify (neplatí se žádné dodatečné náklady).

Poplatky za transakce:

• Osobní platby: Plán Basic: 2,6 % (+ ~2,3 Kč za transakci) Plán Grow: 2,5 % (+ ~2,3 Kč za transakci); Plán Advanced: 2,4 % (+ ~2,3 Kč za transakci)
• Online transakce: Pohybují se od 2,5 do 2,9 % + ~6,9 Kč za transakci, v závislosti na úrovni vašeho plánu.
• Poplatky za převod měn (mezinárodní prodejci): 2 % 

Dodatečné náklady: Neplatí se žádné měsíční poplatky, skryté poplatky, poplatky za nastavení nebo další transakční poplatky, které obvykle účtují externí poskytovatelé platebních služeb.

Tip: Pokud si upgradujete své předplatné Shopify, můžete získat nižší poplatky za zpracování transakcí kreditními kartami.

PayPal

PayPal obchodníkům nabízí jednoduchý způsob, jak přijímat kreditní karty, debetní karty a digitální peněženky, jako jsou Apple Pay či Google Wallet, ať už on-line nebo osobně.

Na rozdíl od tradičních zpracovatelů plateb služba PayPal eliminuje složité struktury poplatků a nutnost uzavírat dlouhodobé smlouvy. Transakce můžete zpracovávat prostřednictvím služby PayPal Zettle, on-line pokladen, digitálních faktur, anebo virtuálních terminálů napříč různými prodejními kanály, a to aniž byste museli přepínat mezi různými platebními systémy nebo poskytovateli.

Cenová struktura: Neplatí se žádné měsíční poplatky ani poplatky za zřízení.

• Poplatky za přijetí plateb: cca 1,9 až 3,49 + 9 Kč za transakci (dle typu platby a způsobu zpracování)
• Mezinárodní transakce: 1,5 % mezinárodní poplatek; + 4 % za převod měn při přijímání mezinárodních plateb
• Poplatky za chargeback: ~500 Kč za incident
• Volitelné služby: pokročilá ochrana proti podvodům je zpoplatněna za transakci

Stripe

Stripe je primárně určen pro on-line podniky, podporuje ale také osobní platby, a to prostřednictvím platformy Stripe Terminal. Tento systém funguje jako zprostředkovatel mezi obchodníky a bankami zákazníků, ověřuje transakce a bezpečně převádí prostředky mezi účty.
Podporuje desítky platebních metod a více než 135 měn. Funguje na základě jednoduchého modelu paušálních cen – neplatí se žádné poplatky za zřízení nebo pokuty za předčasné ukončení.

Cenová struktura: Platby typu „pay-as-you-go“ (neplatí se měsíční poplatky).

Poplatky za zpracování:

• Domácí karty: 1,5 % + 6,5 Kč za úspěšný poplatek
• Mezinárodní karty: cca 3,25 % + 6,5 Kč za úspěšný poplatek
• Ručně zadané karty: dodatečný poplatek + 0,5 % za každou úspěšnou platbu
• Pro obchodníky s velkým objemem plateb nebo jedinečnými obchodními modely jsou k dispozici individuální ceny.

Dodatečné náklady: + 2 % pokud je vyžadován převod měn.

GoPay

GoPay patří mezi nejrozšířenější lokální platební brány v ČR a nabízí transparentní cenový model. V roce 2026 se poplatky za platby kartou u běžných EU spotřebitelských karet pohybují přibližně kolem 0,95 % + 0 Kč (u většiny standardních obchodníků), případně 1 % + 1 Kč u menších objemů.
Měsíční provoz může být zdarma při vyšším obratu, jinak se pohybuje kolem 80–190 Kč měsíčně. Chargeback stojí přibližně 990 Kč.

Comgate

Comgate je cenově velmi konkurenceschopná lokální brána, která v roce 2026 nabízí pro většinu EU spotřebitelských karet sazbu přibližně 1 % + 0 Kč za transakci.
U podnikatelských nebo mimo-EU karet se sazba obvykle zvyšuje na cca 2 % + 0 Kč.
Měsíční poplatek za provoz se typicky pohybuje kolem 0–200 Kč, v závislosti na tarifu a objemu transakcí.

Porozumějte cenovým modelům

Paušální ceny

Paušální cena je cenová struktura, při které zpracovatel účtuje pevnou sazbu za zpracování transakcí kreditní kartou. Platíte jednu kombinovanou sazbu (např. 2,6 % + ~3,08 Kč), která zahrnuje mezibankovní poplatky, poplatky karetní asociaci a poplatky za zpracování.

Díky předvídatelné sazbě budete vždy přesně vědět, kolik zaplatíte. Paušální sazby jsou oblíbené u poskytovatelů komplexních služeb, jako je služba Shopify Payments, díky své jednoduchosti pro podniky.

Model Interchange+ 

V rámci modelu Interchange+ je účtován nejnižší mezibankovní poplatek plus dodatečný paušální poplatek. Tento cenový model je považován za transparentní a nákladově efektivní. Vaše skutečná sazba se liší dle typu použité karty a hrozícího rizika. Obchodníci s velkým objemem transakcí ale mají ve výsledku z placení nákladů souvisejících s prověřením transakce prospěch. 

Pokud zákazníci používají levnější debetní nebo kreditní karty, podnik díky tomu ušetří (protože se vyhne placení vyšší smíšené sazby).

Odstupňované ceny

V rámci tohoto cenového modelu je každá transakce přidělena do jedné ze tří předem nastavených kategorií: „kvalifikovaná“, „středně kvalifikovaná“ nebo „nekvalifikovaná“, přičemž každá z nich má svou vlastní odpovídající sazbu. Pokud prodej nesplňuje přísná kritéria pro nejlevnější kategorii (například pokud je karta zadána ručně namísto provedení bezkontaktní platby), transakce bude zařazena do nižší kategorie a vy zaplatíte více.

Výpisy v rámci tohoto složitějšího modelu jsou obtížněji kontrolovatelné. Celkové náklady jsou často vyšší, proto lidé považují odstupňované plány za výhodnější pro zpracovatele spíše než pro maloobchodníky.

Dodatečné poplatky za zpracování

Kromě inzerovaných sazeb si mnoho zpracovatelů účtuje také sekundární poplatky, které vás mohou ročně stát desetitisíce. Tyto poplatky často nepřinášejí vašemu podniku žádné další výhody a slouží pouze ke zvýšení marže zpracovatele.

Seznamte se s různými skrytými náklady spojenými s platbami kreditní kartou, které mohou ovlivnit ziskovost:

• Poplatky za předčasné ukončení smlouvy: Někteří zpracovatelé účtují obchodníkům poplatek za předčasné ukončení smlouvy. (S jejich službami jste přece nespokojeni, tak proč si při vašem odchodu nevzít ještě pár korun navíc?)
• Poplatky za hromadné zpracování: Jedná se o poplatky za zpracování více transakcí najednou.
• Poplatky za nesoulad s bezpečnostním standardem PCI: Někteří zpracovatelé plateb účtují maloobchodníkům značné dodatečné poplatky jako pokutu za nedodržení bezpečnostních standardů PCI DSS.
• Poplatky za přeshraniční transakce a převod měn: Některé společnosti zabývající se zpracováním plateb účtují tyto dodatečné poplatky za zahraniční transakce. Vzhledem k tomu, že expanze na zahraniční trhy může být významným motorem růstu vašeho podnikání, jsou neúnosné transakční poplatky tím posledním, co potřebujete (protože mohou zmařit vaše plány na expanzi).
• Poplatky za vrácení peněz: Někteří zpracovatelé si ponechávají část transakčního poplatku, i když dojde k vrácení peněz. Ačkoliv vrácení zboží není cílem žádného podnikatele, není dobré své zákazníky penalizovat, pokud se pro tuto možnost rozhodnou.

Skryté poplatky nejenže snižují váš zisk, ale mohou také poškodit důvěru, která je při nakládání s penězi tak důležitá. Pro klid na duši si proto vyberte zpracovatele plateb, jako např. službu Shopify Payments, která vám bude pomáhat s provozováním vašeho podnikání, aniž by vám byly účtovány skryté poplatky.

Jak rozumět výpisu z účtu a vypočítat efektivní sazbu

Poplatky za kreditní karty se mohou nahromadit a snižovat váš čistý zisk. Proto je důležité spolupracovat s poskytovatelem, který je cenově dostupný, spolehlivý a transparentní. Jedním ze způsobů, jak toho dosáhnout, je spočítat si efektivní sazbu, tedy skutečné náklady na zpracování plateb kreditní kartou.

Zkontrolujte si proto svůj měsíční výpis a sečtěte:

• Celkové poplatky za zpracování
• Celkové tržby z platebních karet

Poté použijte vzorec: Efektivní sazba = Celkové poplatky za zpracování ÷ Celkové tržby

Například: Pokud jste zaplatili poplatky ve výši 14 400 Kč z tržeb z karet ve výši 1 200 000 Kč, vaše efektivní sazba je: 14 400 Kč ÷ 1 200 000 Kč = 1,2 %. 

V České republice se díky zastropování mezibankovních poplatků pohybuje průměrná efektivní sazba kolem 1,2 % (u menších a středních obchodníků).

Spolupráce s poskytovateli služeb pro obchodníky

Poplatky související s přijímáním kreditních karet mohou být zejména pro sólové podnikatele velmi vysoké. Proto se můžete rozhodnout pro spolupráci s poskytovatelem služby pro obchodníky, který za vás vypočítá a uhradí téměř všechny poplatky.

Poskytovatel služby pro obchodníky je v podstatě poskytovatel zpracovávající kreditní karty, který funguje jako prostředník mezi vaší firmou, vašimi zákazníky a finančními institucemi.

Částečně to dělá tak, že vede obchodní účet, přes který procházejí finanční prostředky z kreditní karty vašeho zákazníka na váš bankovní účet. Pokud se pro tuto spolupráci rozhodnete, budete platit poplatky za obchodní účet, které jsou obvykle zahrnuty do celkových poplatků za obchodní služby.

4 strategie, jak snížit poplatky za platbu kreditní kartou

1. Vyberte si správný cenový model pro svou firmu

Přizpůsobte si cenový model velikosti a objemu svých transakcí.

• Obchodníci, kteří mají nízké obraty a nízké objemy, často ušetří díky paušálním sazbám (kombinované procento + malý fixní poplatek).
• Obchodníci s vyššími objemy obvykle platí méně za model Intergange+, u nichž je ke skutečným nákladům karetní sítě připočítána marže.

Vypočítejte si svou aktuální efektivní sazbu. Pokud je o více než 0,3 procentního bodu vyšší než paušální sazba inzerovaná poskytovatelem, zvažte získání nabídek pro model Intergange+.

Tip: Vyšší objem transakcí může vést k lepším vyjednaným sazbám za zpracování kreditních karet.

2. Minimalizujte poplatky za chargebacky

Pokud zákazník zpochybní platbu vaší firmě, společnost vydávající kreditní karty mu může vydat refundaci a vám poté naúčtovat poplatek za chargeback, který často přesahuje 2 000 Kč. Podvodníci, kteří zpochybňují skutečné platby, mohou být zkázou vašeho podnikání. Váš produkt získají zdarma a vy se utopíte v poplatcích za zpětné platby.

Zde je několik způsobů, jak minimalizovat zpětné platby:

• Zpřísněte filtry proti podvodům: Povolte kontroly AVS a CVV a před přijetím upozorněte na neshody ve fakturačních adresách.
• Používejte přehledné popisky faktur: Popisy typu „Název obchodu – centrum města“ snižují počet sporů ohledně „neznámých poplatků“.
• Dokumentujte doručení: Uchovávejte podepsané účtenky nebo snímky obrazovky potvrzující doručení zboží a v případě sporu je okamžitě nahrajte.
• Reagujte rychle: Zpracovatelé často uzavřou případ ve váš prospěch, pokud předložíte důkazy do 48 hodin.

Tip: Přenechte tento boj službě Shopify Payments (tato stránka je dostupná pouze v angličtině). U všech objednávek zpracovaných prostřednictvím služby Shopify Payments společnost Shopify automaticky shromažďuje důkazy o objednávce a předkládá je v termínu splatnosti. V případě potřeby můžete v administrativním rozhraní přidat další dokumenty. Spolupráce s důvěryhodnou společností, jako je Shopify, může být velkou výhodou.

3. Vyjednávejte se svým zpracovatelem

Mnoho majitelů malých podniků si neuvědomuje, že mají možnost vyjednávat o nižších poplatcích s některými zpracovateli karet a akvizičními bankami. Ať už to uděláte sami nebo si najmete odborníka, který to za vás vyřídí, požádejte o snížení poplatku za zpracování akviziční banky nebo o nižší provizi z každého nákupu. Pokud banka přidává poplatky, jako je „poplatek za pohodlí“, které nerozumíte, požádejte o jeho zrušení.

Tip: Spolupracujte proto se zpracovatelem, který si neúčtuje žádné další poplatky za výpisy, minimální měsíční poplatky za zpracování, poplatky za dodržování standardu PCI ani poplatky za pronájem terminálu. Vždy si vyžádejte nabídky od více zpracovatelů, abyste našli tu nejvýhodnější cenu.

4. Propagujte levnější platební metody

Transakce debetní kartou často stojí obchodníka méně než transakce kreditní kartou – často méně než 1 % z celkové nákupní ceny.

Důvodem je především to, že banky účtují vyšší mezibankovní poplatky za nákupy kreditní kartou než za nákupy debetní kartou. Přijímání debetních karet i nadále poskytuje spotřebitelům pohodlí spojené s přiložením karty k terminálu při nákupu.

Tip: Prodáváte na cestách? Přijímejte platby kreditní kartou po telefonu, aniž byste museli pořizovat další zařízení, a to pomocí služby Tap to Pay od společnosti Shopify.